冷氣轟隆隆運轉的午後，我盯著剛送來的帳單發楞。上個月趁著百貨週年慶，咬牙把用了十年的老冰箱換掉，那筆五位數的款項在帳單上特別醒目。正當懊惱著荷包失血，手機突然跳出銀行推播：「刷本卡買家電，最高15%現金回饋！」當下真有種被命運捉弄的荒謬感。這幾年為了省錢，我像個偵探般研究各張信用卡的電器優惠條款，踩過雷也撿過寶，乾脆把這些血淚筆記攤開來聊聊。

你可能以為挑張「高趴數」回饋卡就穩贏？那可未必。去年我興沖沖拿著標榜10%回饋的卡片去買除濕機，結帳時店員才輕飄飄補了句：「先生，這款是福利品喔，不適用信用卡加碼。」當場少拿近千元回饋。後來才懂，魔鬼藏在「排除條款」裡：福利品、出清機、甚至某些品牌旗艦機型，常被悄悄列進排除名單。更別提那些每月回饋上限僅三五百元的神卡，刷台冰箱就爆頂，剩下金額只給0.5%，簡直像買珍珠奶茶只給第一口有珍珠。

最近半年實測幾張熱門卡，發現門道比想像更深。那張號稱「家電神卡」的藍色卡片，廣告打著12%回饋響亮，但得先消費滿兩萬才啟動加碼，且限定通路。我拿著它到熟識的巷口電器行，老闆苦笑指著牆上銀行標誌：「我們只收綠標銀行的滿額禮啦！」反倒是某張低調的百貨聯名卡，在母親節檔期疊加滿萬送千活動時，買台三萬的洗脫烘竟折了近五千，比單純的高趴數卡還殺。

分期零利率更是暗潮洶湧。上週陪同事買電視，店員熱情推薦分期：「免利息喔！用XX卡分六期輕鬆付！」差點簽下去時，我瞥見牆角海報小字：「分期付款恕不適用現金回饋。」同事當場愣住——等於為了零利率放棄兩千多回饋金。更別說某些銀行把分期交易拆成數筆小額入帳，若你同時有其他消費，很可能提早把回饋額度吃光光。現在我都隨身帶著銀行客服電話，現場直接問：「分六期買這台冷氣，還能拿滿5%嗎？」

精打細算如我，最後竟在加油站聯名卡找到寶藏。某次在電器展閒逛，攤位大哥看我在比價，湊過來低聲說：「用中油卡結，我私下多給你兩年保固。」原來加油站體系聯名卡常有隱藏福利，像滿額送加油金或抽購物金，換算下來回饋率約8%，重點是幾乎沒人搶名額。前陣子買微波爐試刷，兩週後真的收到電子油券，比某些限量登錄的信用卡實在多了。

這些年最大體悟是：別被華麗數字迷惑。真正划算的交易，往往藏在「通路活動+信用卡疊加」的縫隙裡。像我現在買家電前必做三動作：先查電商平台的限時折扣碼，再對照實體門市的滿額贈品，最後掏出當月回饋上限最高的卡。上個月用這招買空氣清淨機，電商節省兩千、門市送濾網、信用卡再退八百，七折入手還多賺組耗材。省下的錢，正好夠請老媽吃頓和牛火鍋——畢竟刷爆卡的藉口，總得用孝心包裝才理直氣壯嘛。

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