在加拿大住了十幾年，我和太太決定開個共同賬戶時，才發現這不光是方便付水電費那麼簡單。記得第一次去銀行，櫃員問我們要聯名還是聯署，我當場懵了——原來聯名是兩人都有完全控制權，聯署則要雙方簽字才能動用資金。作為華人移民，這點細節常被忽略，卻可能引發家庭糾紛。

開共同賬戶前，得先想清楚目的。是為了夫妻分攤房貸？還是和父母管理生活費？我見過朋友為了省事直接聯名，結果離婚時鬧上法庭，資產被凍結。加拿大法律規定，共同賬戶的資金屬於雙方共有，萬一關係破裂，法院可能按貢獻度分配。建議諮詢律師或財務顧問，了解《家庭法》相關條款，尤其婚前協議的影響。

實際開戶步驟倒不複雜。選一家信譽好的銀行，像TD或RBC，它們對移民客戶較友善。帶齊身分證明（駕照、SIN卡）、住址證明（水電帳單），兩人親自到分行。櫃員會讓你填申請表，重點是選帳戶類型——儲蓄戶利息高但限制多，支票戶靈活但管理費貴。我們選了混合型，月費5加元，網上轉帳免費。開戶過程半小時搞定，但別急著簽字，仔細讀條款：萬一對方透支，你得連帶負責。

管理技巧才是精髓。我和太太用自動轉帳功能，薪水一到就分撥到共同戶頭，專付房貸和雜費。手機App設通知，每筆交易都即時提醒，避免誤會。關鍵是每月對帳一次，找個咖啡廳坐下來聊開支——這習慣維持了五年，省了無數爭吵。另外，放緊急基金時別全存共同戶，留個人帳戶備用。利率方面，多比較：小銀行如Tangerine常給高息促銷，但服務點少；大銀行穩定，適合常跑分行的人。

風險不能不提。共同賬戶像雙刃劍：方便共享，卻可能傷信任。我聽過案例，一方偷偷轉錢投資失敗，拖垮全家信用。建議設限額，比如單筆轉帳超1000加元需雙方授權。萬一關係生變，立刻凍結帳戶；若一方過世，資金自動歸幸存者，但遺產稅可能高達15%，提前規劃信託更穩妥。歸根結底，共同賬戶考驗的是溝通——錢的事，說開了就沒心結。

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