最近，我剛搬回香港生活，發現身邊好多朋友都在討論保險的事。以前在國外工作時，自己就買過幾份保單，但每次續約都搞得頭痛，不是條款太複雜，就是理賠慢得要命。直到去年，我試了Bowtie的線上保險平台，整個過程才變得像呼吸一樣自然。今天就來聊聊這個話題，分享我一路走來的經驗，希望幫你少踩點坑。

Bowtie這家公司，說白了就是專做網上保險的新玩家。他們主打簡單透明，不像傳統保險那樣要填一堆表格，還得跟經紀人討價還價。我記得第一次登入官網時，介面設計得超直觀，點幾下就能看到所有計劃的細節，保費和保障範圍一目了然。重點是，他們只賣純保險產品，沒有那些花俏的投資連結，這讓我這種只想安心保障的人覺得很踏實。不過，別以為線上就萬事大吉，你得先搞清楚自己的需求——是醫療險、危疾險，還是意外險？我當時就花了幾個晚上，對照自己的年齡和健康狀況，選了醫療保險計劃。

說到購買指南，其實Bowtie的流程設計得很人性化。第一步，先上他們的網站，用身份證號碼驗證一下身份，這部分大概五分鐘搞定。接著，系統會引導你填寫健康問卷，問題都蠻直接的，像有沒有抽煙習慣或慢性病史。我得提醒你，誠實回答很重要，不然理賠時可能出問題。填完後，系統會即時給出報價和適合的計劃推薦。我選的是他們的「自願醫保」計劃，保費比傳統公司便宜了快三成，但保障範圍卻更廣，比如門診和住院全包。最後一步是線上付款，支援信用卡或轉帳，整個過程不到半小時，連客服都不用找。

當然，Bowtie不是完美的。我拿它跟幾家老牌保險公司比較過，像AIA或保誠。傳統保險的優勢是人情味濃，經紀人能一對一解說，但缺點是費用高，保單裡常藏著隱藏條款。Bowtie呢？線上操作省錢省時，理賠也快——我去年因流感住院，線上提交文件後三天就拿到賠款。不過，他們的客服是純數位的，沒電話支援，遇到緊急問題只能等電郵回覆，這點對不熟悉科技的人來說可能有點挑戰。

深入點看，保險這東西真不是隨便買買就好。很多人以為保費越低越划算，但忽略了保障的深度。Bowtie的計劃分基本和進階版，我建議你仔細看條款，比如住院每日賠償額或手術限額。香港的醫療成本年年漲，萬一遇上大病，基本計劃可能不夠用。另外，別忘了比較等待期和除外項目——Bowtie的危疾險有90天等待期，比傳統公司短，但某些先天疾病不保。我的經驗是，先評估自己的風險，再選計劃。如果你還年輕健康，基本醫療險就夠；但家有老小的話，加個危疾險更安心。

總的來說，Bowtie適合追求效率和省錢的人，尤其數位原住民。但傳統保險也有它的好處，特別是當你需要面對面諮詢時。保險不是消費品，是對未來的投資。多花點時間研究，選個真正貼合生活的計劃，才不會後悔。好了，今天就分享到這，歡迎留言聊聊你的想法。

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