最近和幾位剛畢業的朋友聊天，他們都提到學生貸款帶來的壓力，讓我回想起自己當年申請時的種種掙扎。台灣政府提供的學生貸款確實是個救命稻草，但申請過程中的細節常讓人摸不著頭腦，一不小心就可能錯過減免機會。今天，我想用過來人的經驗，好好聊聊這個主題，希望能幫大家避開那些隱藏的坑。

申請政府學生貸款，首要條件是得符合身分資格。你得是台灣籍的學生，正在就讀教育部認可的大專院校或高中職，年齡通常沒上限，但家庭年收入不能超過一定門檻——以2023年為例，低收入戶是全家年收入低於新台幣70萬，中低收入則在70萬到120萬之間。記得我大學時，家裡收入剛好卡在邊緣，差點被刷掉，幸好多準備了戶籍謄本和稅單證明，才順利過關。文件方面，除了身分證和學生證，還得附上保證人資料，通常是父母或親屬，他們的財力也得過審。整個流程得透過學校的承辦窗口，別自己亂跑銀行，否則時間拖長了，學費都逾期了。

談到減免政策，這是許多人忽略的寶藏。畢業後，如果從事特定行業如偏鄉教育或醫療，政府會提供部分或全額減免——我朋友在台東教書滿三年，就免掉了近半貸款。另一種是收入型減免，假設你月薪低於基本工資的1.5倍（約新台幣3.5萬），可以申請分期或延後還款。關鍵是要主動追蹤，別等催繳信來了才行動。我遇過一個案例，有人以為減免自動生效，結果利息滾大，白白多付了好幾萬。還款時，記得利用政府提供的線上平台，設定自動扣款，省心又省錢。

整體來說，學生貸款是個雙面刃：用得好能減輕負擔，但沒規劃就變成長期債務。我的建議是，申請前先評估家庭狀況，別一股腦貸滿額度；畢業後盡快就業，鎖定減免機會。現實中，太多人因為不懂政策而吃虧，希望這篇分享能讓大家少走彎路。如果你有類似經驗，歡迎在下面聊聊，互相學習總是好的。