上禮拜深夜兩點，手機突然震個不停。瞇眼一看，是死黨阿偉傳來的訊息轟炸，字裡行間全是焦躁：「救命！中銀份按揭申請交咗成個月，仲係『處理中』，間樓個業主開始冇耐性啦… 係咪我份糧單有問題？定係間樓估唔足價？」 隔住個芒都感受到佢嗰種坐立不安。呢種等待批核嘅煎熬，好多買過樓嘅香港人都經歷過，明明睇啱心水單位，傾好價，臨門一腳就卡喺銀行度，個心成日十五十六，驚被拒批或者拖到成交期過咗要賠訂。今日就同大家拆解下中銀按揭批核嘅神秘時間表，點樣避開阿偉踩過嘅坑，甚至加速成個流程，等你可以安心收鎖匙。

講到中銀按揭批核時間，真係冇個標準答案。坊間可能聽過「最快兩星期搞掂」嘅神話，亦有人呻等足八個禮拜都冇回音。點解落差咁大？關鍵在於你份申請嘅「完整度」同「複雜度」。簡單講，如果你係公務員、專業人士，份糧清清楚楚經自動轉帳入中銀戶口，買嘅係大型屋苑現樓單位，文件齊到冇得再齊，咁恭喜你，你真係有機會三至四星期內收到好消息。但現實往往冇咁理想。如果你係自僱人士，收入靠現金或海外公司出糧，份稅單又唔係好靚仔，或者買嘅係單幢舊樓、樓花，甚至係村屋丁屋，銀行要花嘅功夫就多好多。佢哋要逐張單核實你嘅收入來源，要安排人去睇樓估價（特別係啲另類物業），仲要做埋壓力測試睇你頂唔頂得住加息，咁一拖，分分鐘六至八星期走唔甩。

想避免漫長等待？功夫要做喺前面。好多朋友衰心急，未執好文件就衝去申請，結果中銀審到一半先發現欠東欠西，要求你補件，一來一回，時間就咁嘥咗。最致命嘅文件陷阱通常係收入證明：自僱人士嘅公司利得稅單同核數報告必須齊全；花紅、佣金呢類浮動收入，銀行唔會盡信你講，要睇實實在在嘅入帳紀錄同稅單證明；如果你有租金收入幫補，記得準備埋正規打釐印嘅租約同租客過數紀錄，唔係手寫張租約就得㗎。另外，三個月內嘅主要出糧戶口月結單（最好就係中銀自己嘅戶口啦）絕對唔少得，銀行要睇清楚你嘅資金流向同儲蓄習慣。至於物業方面，買現樓要預備正式買賣合約，買樓花就要發展商嘅付款安排表同售樓說明書。文件齊唔齊，直接決定咗你份申請係咪可以「直行直過」。

想再行快兩步？有幾招貼士你要知。首先，強烈建議你預先做「預先批核」。喺你真金白銀落訂買樓之前，拎齊基本文件（身份證、收入證明、信貸報告）去中銀做個預批。唔使幾日，佢哋就會初步話你知大概批到幾多成按揭、幾多息口同過唔過到壓測。呢個動作好重要，等於買咗份保險，避免你扑鎚買樓後先發現銀行唔批或批唔足，到時就真係頭痕。其次，搵個貼身嘅按揭客戶經理好關鍵。佢唔單止幫你跟進申請進度，最重要係喺你填表或準備文件時，已經可以幫你「把關」，提點你邊啲位容易出問題、點樣呈現收入資料先最有利。當份申請入咗審批部，有個實體幫你追、幫你解畫，效率絕對唔同。最後，文件唔好求其影。所有交上去嘅副本，尤其係身份證、稅單、合約呢類重要嘢，影印要清晰、完整，最好每頁都寫明「副本與正本相符」並簽名。混亂模糊嘅文件，只會令審批主任頭痛，拖慢成個流程。

交齊文件後，個心仲係吊吊揈？記住一個關鍵時間點：交齊文件後嘅第14日左右。如果過咗呢個時間，仲完全冇聲氣，就一定要主動打去問你嘅客戶經理。唔好怕醜或者怕煩到人，禮貌地詢問進度係你嘅權利。有時可能係內部流轉卡咗喺某個部門，或者佢哋真係需要額外資料但通知唔到你。主動追問，好多時就能即刻「撳醒」個進度。萬一收到銀行通知話要補交文件，記住，速度係王道！盡你所能喺一兩日內補齊佢哋要嘅嘢，拖多一日，你份申請可能又跌返去隊尾重新排過。呢啲時候，就顯出有個好嘅客戶經理幫手嘅重要性，佢可以幫你爭取盡快處理補交嘅文件，縮短延誤。

等批核嘅日子，仲有樣嘢你控制到：保持自己嘅信貸紀錄（TU）乾淨企理。由你遞申請表嗰刻開始，直到正式放款完成，千祈唔好手多多去申請新信用卡、私人貸款，或者碌爆手上嘅卡數。銀行喺批核期間甚至放款前，都有可能再翻查你嘅信貸報告。如果發現你TU評分突然大跌，或者新增咗大額債務，佢哋絕對有權重新評估，甚至撤回原先嘅批核承諾。呢個低級錯誤真係唔少人犯，臨門撻Q，後悔莫及。

講到尾，中銀按揭批核快定慢，一半睇你嘅個人狀況同物業類型（呢啲好難即刻改），但另一半，絕對掌握喺你手。文件齊唔齊、預備得專唔專業、識唔識得搵對嘅人幫手、同埋有冇耐性同紀律去跟進，先係致勝關鍵。與其學阿偉咁等到心慌慌，不如做足功課，主動出擊。買樓係人生大事，按揭批核呢關，穩陣壓倒一切。準備充足，先至係最快嘅捷徑。

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