上個月幫剛畢業的表弟搞信用卡，佢成日香港深圳兩邊走，我即刻諗起中銀呢張大灣區卡。講真，最初見到宣傳單張寫到天花龍鳳，乜嘢「跨境消費尊享」、「大灣區生活圈」，心諗又係咪得個講字？等我親身試過，再刨清楚晒啲條款，先發現有啲位真係幾有料到，當然，伏位一樣有，唔睇清楚隨時中招。

張卡最大賣點，梗係跨境簽賬回贈。佢分咗兩部分：一邊係「大灣區內地消費」，另一邊係「香港及其他地區消費」。重點落喺「大灣區內地消費」呢 part，用銀聯網絡簽賬，基本有 1% 回贈。聽落好似唔多？但佢有「精選商戶」加碼，涵蓋晒成日用得到嘅類別：超市（例如華潤萬家、永輝）、便利店（美宜佳）、餐飲（海底撈、太二呢啲連鎖大牌）、同埋滴滴打車呢類交通。呢啲精選類別，回贈即刻跳上 3%，仲要係無上限！即係你每個月喺深圳超市買兩千蚊嘢，已經有六十蚊回贈落袋，買餸錢都慳返啲。

不過，醒水嘅你實問：「大灣區點定義先？」中銀講明係「中國內地粵港澳大灣區內 9 個城市」，即係廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門、肇慶。記住，係呢九個城先算！你去開上海北京玩？唔好意思，個 3% 同你無關，得返基本 1%。仲有，一定要用「銀聯」網絡！好多香港人慣咗碌 VISA/Master，貪佢方便或者有里數儲，但呢張卡嘅精髓就喺銀聯。你喺內地餐廳拍 VISA，個回贈即刻跌到得返基本 1%，甚至可能得 0.5%，蝕到入肉。所以，綁定支付寶香港或者微信香港錢包，再用呢張卡增值去內地消費，好多時都計到 3%，呢招好使好用。

講開增值，佢有個「跨境電子錢包消費回贈」，專for你喺香港用支付寶香港/微信香港錢包，幫內地賬戶增值或者直接喺內地商戶（線上線下都得）消費。呢部分回贈係額外計，有 1%，每月上限回贈 100 蚊。即係話，如果你主要喺大灣區九城嘅超市、食肆、便利店、搭滴滴，用啱方法（銀聯或指定電子錢包），疊加埋，理論上最多可以拎到 4% 回贈（精選 3% + 電子錢包額外 1%）。

香港本地消費同其他地區簽賬，就係基本 1% 回贈，無乜花巧。開卡禮遇通常有啲超市現金券或者免首年年費，都算實用。至於年費，首年通常豁免，之後就要睇你簽賬額夠唔夠，或者打上客服搏豁免。附屬卡免年費呢點幾好，方便一家人用。

申請方面，門檻唔算好高。一般有穩定收入（月入萬五至兩萬左右），信貸紀錄良好就 ok。文件同申請一般信用卡差唔多：身份證副本、住址證明、入息證明（糧單/稅單/銀行月結單）。而家好多人都係網上搞掂，中銀網站或者 App 都有得申請，填完表 upload 文件，批核速度算快，順利嘅話一星期內有結果同寄卡。記得申請時睇清楚最新嘅迎新優惠條款，有時多張超市券或者額外回贈。

伏位喺邊？第一，就係頭先講嘅「地域限制」同「支付網絡限制」。唔喺九城消費？唔用銀聯？回贈即刻大縮水。第二，啲「精選商戶」名單係會變㗎！今日華潤萬家有 3%，聽日可能無咗。最好不時上中銀個官網 check 返最新名單，或者打上客服問清楚心水商戶仲喺唔喺名單內。第三，回贈係以「中銀信用卡獎賞錢」形式回贈，要喺指定商戶當現金使，或者扣減賬單金額，唔可以直接當現金攞走。第四，佢張卡係「銀聯雙幣鑽石卡」，人民幣同港幣雙幣結算，喺內地碌銀聯，直接扣人民幣，匯率跟銀聯當日，通常比 VISA/Master 好少少，但要留意匯率波動。第五，年費豁免唔係必然，第二年開始要自己留意，唔記得講數或者簽唔夠就可能硬食。

總括嚟講，中銀大灣區信用卡，對於真係頻密穿梭粵港兩地（尤其係指定九個城市）、主力喺超市、便利店、連鎖餐廳、搭車消費嘅人嚟講，係一張幾實用嘅工具卡。3% 無上限回贈喺信用卡界算少有。但如果你一年只係返幾次內地，或者主要去開大灣區以外地方，又或者好抗拒用銀聯，咁呢張卡嘅價值就大打折扣。申請前，真係要捫心自問：我嘅消費模式，係咪真係 match 到佢個遊戲規則？着數背後，永遠有代價同限制㗎。

評論: