在星展银行（DBS）打拼多年，我亲身体会到信用卡像一把双刃剑——用得好是利器，用不好反成枷锁。最近帮三位朋友处理闲置信用卡时，发现许多人因流程不熟踩坑，今天就用实战经验分享完整攻略。

取消前先做財務健檢：打開星展APP，點進「信用卡帳單」頁面，把每張卡的未繳餘額、自動扣款項目全列出來。上個月幫老陳處理時，發現他漏掉一張綁定健身房月費的卡，差點因自動續扣吃違約金。記得特別檢查水電費、保險費這類隱形綁定，這步驟至少省下兩千元台幣的潛在損失。

清償策略決定成本：若有多張卡欠款，優先處理年利率超過15%的卡債。去年幫小美規劃時，她把星展現金回饋卡（18%）的5萬欠款轉到分期卡，省下七千多利息。清償後務必等三天再致電客服，避免系統延遲顯示餘額導致取消失敗。

關鍵時間陷阱：多數人以為電話申請就完事，其實星展有隱藏流程。上週林先生因漏做第三步，兩週後發現卡號仍有效。切記要收到「終止代碼」簡訊才算成功，這串六位數比客服口頭承諾更可靠。

年費追討技巧：若在年費扣繳後30天內停卡，可要求按比例退費。我幫客戶爭取過成功案例：六月繳年費，八月停卡，拿回十個月共83%退款。記得引用銀行官網條款第7.2項，櫃員常「忘記」這項權益。

附卡連帶效應最惱人：幫父母辦的附卡若未同步取消，主卡停用後附卡竟還能消費！曾遇過主卡停用三個月後，附卡在海外刷了兩萬旅費的糾紛。處理時務必書面聲明：「終止所有主附卡關聯帳戶」並索要回執。

信用評分修復期：停卡後別急著剪卡，保留六個月空卡狀態。我觀察信用報告發現，立即銷戶會讓信用歷史長度驟減，有位客戶評分因此降了40分。等聯徵中心更新狀態再處理實體卡，對貸款利率更有利。

真正解脫是三個月後的事：收到終止簡訊只是開始，要確認三件事才算安全：網銀無殘留卡號、電子帳單停止寄送、聯徵報告註記「持卡人終止」。有位律師朋友因忽略第三點，半年後辦房貸才發現紀錄異常。

現在每當看到抽屜裡那疊剪斷的星展卡，就像卸下沉重的鎧甲。金融工具本該服務生活，當它開始消耗你的精力時，果斷放手才是真智慧。

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