最近全球經濟波動大，許多朋友都在問我該怎麼投資才安心。我自己這些年跑遍紐約、東京、香港，親眼見證市場起伏，深深體會到保守型投資的重要性。上個月，我在台北的花旗分行處理一些業務，無意間發現他們的美元定期存款優惠，利率高達年化4.8%，比一般活存高出不少。這讓我回想起2008年金融海嘯時，美元資產如何成為避風港，當時我幫家人轉了一部分資金到定存，雖沒大賺，但至少保住了老本。

花旗銀行作為跨國巨頭，在全球有上百年歷史，監管嚴格得很。他們的美元定存產品，主打新資金優惠，門檻不算高，最低5000美元就能開戶。期限從三個月到兩年都有彈性，像我選了六個月期，利率固定在4.5%，到期直接入帳，不用擔心市場波動吃掉收益。老實說，這種產品最適合像我這樣的中年人，手上有些閒錢，但又不想冒險玩股票或加密幣——去年我試過買美股，結果被震盪嚇出一身汗，回頭看還是定存穩當。

深入點講，美元定存的優勢在於雙重安全網。一方面，花旗受美國FDIC保障，存款最高保25萬美元；另一方面，美元作為全球儲備貨幣，抗通膨能力強。現在通膨率還在3%以上，這利率算實質正收益了。不過，別忽略匯率風險！我建議搭配分批換匯策略，像我就等台幣強勢時買美元，攤平成本。相較其他投資，基金手續費高、房地產門檻驚人，這種定存就像老友一樣可靠，尤其當前地緣政治緊張，黃金或債券都未必穩。

當然，沒有完美選擇。定存的缺點是流動性差——中途解約會扣利息。我在新加坡認識的一位退休教授就分享過教訓：他急用錢提前解約，損失了部分收益。所以，務必評估資金需求週期。花旗的線上平台很方便，手機App五分鐘搞定開戶，還有專人諮詢。整體來說，這不是暴富途徑，而是給生活添層防護墊。如果你追求安穩睡眠，而非心跳加速的投機，不妨親自去分行聊聊，細節藏在魔鬼裡。

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