最近幾位老朋友來找我聊天，他們都是事業有成的高資產族，手上握著幾百萬閒錢，卻對買房這件事猶豫不決。其中一個嘆氣說：「首期要六百萬起跳，萬一買錯，錢就卡死了！」這讓我想起自己十年前，在台北信義區買第一套房時的掙扎。那時，我也以為高首期就代表高風險，但後來才發現，這反而是資產增值的黃金機會。

如果你手頭有六百萬以上可動用資金，別急著一股腦全砸進頭期款。先冷靜想想，這筆錢是從哪裡來的？是股市收益、企業分紅，還是繼承家產？我遇過不少客戶，把積蓄全壓在頭期上，結果忽略了稅務規劃。舉個真實例子：去年一位科技業主管，靠賣股賺了八百萬，立刻買進大安區公寓，結果年底被課了高額資本利得稅，差點影響生活開銷。聰明做法是，先諮詢會計師，評估資金來源的稅務風險，再將首期分成三部分：六成用於房產頭期，三成留作緊急預備金，一成投入流動性高的投資，像債券或ETF，這樣既能分散風險，又能確保資金靈活運用。

選房時，高首期族更該聚焦地段和未來潛力。千萬別只看當下房價高低，重點是十年後的增值空間。以台北為例，信義區雖貴，但租金回報率穩定；新興區域像桃園青埔，則有捷運和科技園區加持，適合長期持有。記得五年前，我幫一位企業家分析，他原想買內湖老宅，但評估後改選南港重劃區，現在房價已翻倍。關鍵在於做足功課：查實價登錄、跑建案現場、甚至找在地仲介聊聊隱藏資訊。別迷信名牌建商，反而要留意公共設施比例和管委會運作，避免買到管理費黑洞的社區。

融資策略是另一門學問。很多人以為高首期就該全現金買房，省利息，但這可能錯失槓桿效益。我建議保留部分貸款，例如首期六百萬的房子，只付四百萬頭期，留兩百萬空間申請低利房貸。為什麼？因為銀行對高資產族通常給優惠利率，像1.8%以下的專案，這筆錢可轉投資更高報酬工具。同時，別忽略保險規劃：買房時加保房貸壽險，萬一收入中斷，還能保障資產。切記，融資不是賭博，要算清楚每月現金流，確保還款不超過收入的四成。

長期來看，置產不只是買房，更是資產配置的一環。尤其在高通膨時代，房產能抗跌，但得搭配整體財務藍圖。我常提醒客戶，別把雞蛋放同個籃子：買房後，剩餘資金可分散到海外不動產或REITs，創造被動收入。最後，心態很重要。高首期代表你有實力，但別讓壓力蒙蔽判斷。花點時間沉澱，找專業團隊諮詢，才能讓這六百萬發揮最大價值。