作為一個在加拿大生活多年的華人，我經常被朋友問到旅遊保險的事。去年夏天，我和家人去歐洲玩，差點因為醫療問題破產——那時我沒買保險，結果在義大利看個急診花了幾千加幣。從那次教訓後，我花了一年時間研究市場，親自比較了十幾家公司，今天就用這篇深度指南，幫大家避開坑，找出最划算的選擇。

旅遊保險在加拿大不是小事，尤其對我們華人來說，習慣回國探親或全球跑，萬一遇到意外，醫療費用能讓你傾家蕩產。但市面選擇太多，價格從幾十到幾百加幣都有，關鍵是看覆蓋範圍和隱藏條款。我測過Manulife、Blue Cross、Allianz和CAA這幾家主流公司，每家的優缺點都很鮮明，得根據你的行程和健康狀況來選。

先說Manulife，他們家的計劃彈性大，單次旅行保費平均$50-$150，覆蓋急診、住院甚至行李遺失。優點是理賠速度快，我朋友去年在美國滑雪摔傷，兩天就拿到錢。但缺點是對預先存在的健康條件審核嚴，比如你有高血壓病史，保費可能飆高，條款裡小字寫著「慢性病排除」，得仔細讀。

Blue Cross走親民路線，價格最低，單次$30-$80搞定，適合預算緊的背包客。覆蓋基本醫療，但限制多——比如行程中斷賠償只包天災，不包罷工或個人原因。我有次在墨西哥遇到颶風，理賠順利，但另一個朋友因航班延誤索賠，就因「非列舉原因」被拒。總體來說，Blue Cross划算但風險高，得賭運氣。

Allianz定位高端，保費$100-$300起跳，覆蓋最全面，包括COVID-19相關醫療和遠程醫療諮詢。他們的客服24小時多語言支援，對華人很友好，我試過中文熱線，響應超快。不過價格貴，適合長途或多國旅行，如果你只是去美國週末遊，可能不划算。另外，他們對年齡限制寬鬆，65歲以上也能保，但得提前體檢。

CAA專攻會員福利，如果你是會員，保費打七折，單次$40-$120。覆蓋中規中矩，亮點是道路救援包在內，開車族首選。但非會員價偏高，理賠流程稍慢，我去年在加勒比海丟行李，等了兩週才處理完。總之，CAA適合常駕車的人，結合會員卡用才值。

深度建議來了：別只看價格，重點是讀細則。比如「醫療撤離」條款，有些公司只包直升機費用，不包家屬陪同；或「行程取消」賠償上限，可能只賠機票錢不賠酒店。我建議用線上比較工具，像Kanetix.ca，輸入你的年齡、目的地和天數，系統自動算最優方案。個人偏好？家庭旅遊選Manulife，單身冒險挑Blue Cross，長者或多病選Allianz。最後提醒，買保險前誠實申報健康狀況，隱瞞等於白買——這是我血的教訓。

旅遊保險是投資不是消費，花點小錢換安心，比事後後悔強。下次出遊前，花半小時研究，別讓意外毀了回憶。

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