身為在加拿大生活多年的華人，我親身經歷過養老金申請的酸甜苦辣。這不只是填表格那麼簡單，背後牽涉到居住歷史、收入計算，甚至人生規劃。許多人拖到退休前才慌張開始，結果錯過最佳時機，白白少領錢。今天就來聊聊我的實戰經驗，幫你避開那些坑。

資格門檻是第一步，也是最容易卡關的地方。政府要求年滿65歲，且至少住滿10年。聽起來簡單，但居住證明往往成問題。像我當初搬過幾個省，租屋合約丟了，得跑圖書館翻舊報紙找地址紀錄。記住，就算中間離開加拿大短期工作，只要累積滿40年居住期，就能拿全額。別小看這點，差一年可能少領幾百加幣。

申請流程其實有捷徑。多數人上Service Canada網站填表，但老實說，系統設計得不太友善。我建議直接預約當地服務中心，帶齊三樣關鍵文件：護照或楓葉卡、SIN號碼，還有過去十年的稅單。工作人員能當場幫你核對，省掉後續補件的麻煩。線上申請的話，記得掃描檔要清晰，模糊的PDF被退件是常事。

金額計算藏著魔鬼細節。養老金分OAS和GIS兩部分，前者看居住年數，後者補貼低收入者。舉個例，如果你住滿40年，2024年每月最高能領$713加幣。但GIS會扣掉其他收入，像RRSP提領或兼職工資。我鄰居阿姨沒申報海外退休金，結果被追討多領款項，鬧上法庭。關鍵是提前三年估算：用政府官網的計算器輸入預期收入，避免驚喜變驚嚇。

時間軸別太樂觀。官方說處理需6-8週，但旺季拖到三個月很正常。我自己的案子卡在背景調查，因為90年代住過香港，移民局要查出入境章。秘訣是申請後每兩週打電話追進度，禮貌但堅持。萬一被拒也別慌，30天內可申訴，附上新證據如銀行流水或房東聲明書。記住，養老金不是施捨，是你應得的權益。

最後提醒，稅務陷阱藏在角落。OAS超過一定門檻要課稅，尤其若你有投資收益。找會計師做預扣稅規劃，能省下冤枉錢。這筆錢關乎晚年尊嚴，早點行動，別讓拖延偷走你的安穩。

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