大家好，我是個在加拿大住了十幾年的華人，今天想和大家聊聊人壽保險這個話題。說實話，當初移民過來時，我根本沒把保險當回事，直到幾年前一場意外差點改變一切。那時才明白，在加拿大這種醫療系統下，人壽保險不只是張紙，它能讓家人免於財務崩潰。現在回頭看，選錯公司就像買錯車，表面光鮮亮麗，出了事才知後悔莫及。

咱們先從Manulife談起。這家老字號公司，產品線廣到嚇人，從基本的term life到複雜的whole life都包辦。我自己的保單就是他們家的，當初選它是因為品牌響亮，理賠過程算順暢，一次車禍後兩週就拿到款項。但老實說，價格偏高，尤其對預算緊的年輕人來說，每月多掏幾十加幣可不是小事。如果你追求穩定和全面保障，它值得考慮，但記得貨比三家，別被行銷話術唬住。

Sun Life呢？他們在客戶服務上下了苦功。我鄰居老王是忠實客戶，常炫耀他們的app多好用，能即時更新保單細節或預約顧問。我自己試過線上諮詢，回應速度快得驚人，幾乎沒等過五分鐘。不過，產品靈活性稍弱，如果你想要客製化選項，比如結合投資的universal life，可能得看仔細條款。價格中等，適合重視便利和數位體驗的人，尤其現在遠端工作盛行，這種無紙化服務真是救星。

Canada Life和Great-West Life合併後，成了市場巨頭，規模大得嚇人。優點是資源豐富，保費有時能壓到最低，我幫朋友比過價，他們的term life方案便宜了快兩成。但缺點也明顯，網上抱怨理賠拖延的帖子一堆，我有個親戚去年申請理賠，拖了三個月才搞定，中間來回補文件折騰死人。這提醒我們，便宜不一定好，關鍵時刻的效率才是真考驗。

選保險絕不能只看表面。你得問自己：年紀多大？家庭負擔多重？比如三十歲單身族，term life保個二十年就夠省錢；但像我這種四十好幾有房貸有小孩的，whole life的現金價值就很重要，萬一失業還能動用。別忘了健康狀況，菸槍或慢性病患保費直接翻倍，建議先做免費線上評估。我當初太衝動，沒比價就簽約，後來發現同保額下，另一家能省月供15%，這筆錢夠全家吃頓好料了。

歸根結底，沒有哪家是萬靈丹。Manulife穩但貴，Sun Life貼心卻不夠彈性，Canada Life便宜但可能卡關。我的經驗是：找獨立顧問聊聊，他們不綁特定公司，能客觀分析你的需求；再上網查客戶評價，那些一星投訴往往藏著真相。保險是長期承諾，寧可花一個月研究，也別草率決定，畢竟它關乎你最愛的人。

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