喺香港租車，好多人都會忽略保險呢個環節，但係呢，我親身經歷過一次意外，真係嚇到心都跳出來。記得舊年我同屋企人喺赤柱租咗架車去郊遊，點知喺狹窄嘅山路撞到石壆，車頭損毀嚴重。當時租車公司嘅基本保險只包少少賠償，我仲要自掏腰包賠幾千蚊。嗰陣我先醒覺，保險唔係可有可無嘅嘢，而係保障你荷包嘅救命稻草。如果你嚟香港玩或者長住，租車保險嘅學問真係要認真學。

香港租車保險嘅類型唔少，主要分為基本險、碰撞險同第三方責任險。基本險通常租車公司包埋，但覆蓋範圍好有限，可能只賠償車輛輕微損傷，如果遇到大撞擊或者偷車，你就蝕大本。碰撞險就係加錢買嘅升級版，包埋碰撞損失，但要注意條款有無自負額（excess fee），即係你要先付一筆錢先觸發賠償。好似我上次撞車，如果買咗低自負額嘅碰撞險，就唔使自己貼錢。第三方責任險仲緊要，香港法例規定租車必須有，佢保障如果你撞到人或者財物，保險公司會幫你賠償，否則可能被告到破產。我建議大家租車前，一定要逐條睇清楚保單細節，唔好信口頭承諾。

點樣買先至精明？老實講，直接喺租車公司買保險係最方便，但價錢通常貴好多。好似Avis或者Hertz呢啲大公司，基本套餐可能收你每日$200港幣，加碰撞險就跳到$400。我試過比較，轉用第三方保險公司如Allianz或者AXA，網上買全年計劃，平均每日平一半有多，仲可以自選覆蓋項目。不過，第三方保險要自己搞索賠程序，萬一有事要提供證據同文件，有啲麻煩。我嘅秘訣係：如果只租一兩日，直接喺租車公司加保；如果長租或者頻密用車，就上網買第三方年度保單，慳返嘅錢夠你食幾餐好嘢。記得睇埋條款有無地域限制，香港郊區同市區風險唔同，保險覆蓋都要對應。

推薦方面，我個人偏好Allianz嘅租車保險計劃，佢哋嘅碰撞險自負額低到$1000港幣，仲包埋拖車同24小時支援，上次我朋友喺大嶼山拋錨，佢哋半個鐘就到場。AXA都唔錯，網上平台易用，保費透明無隱藏收費。但千祈唔好貪平揀啲無名小公司，我聽過有啲保單索賠時藉口多多，拖足幾個月。最後提提你，買保險前評估自己駕駛習慣：如果你係新手或者常開山路，就買全包式；老手就揀基本加第三方責任險。保險唔係燒錢，而係買個安心，試諗下，意外發生嗰刻，無保險嘅壓力真係會搞到你失眠。

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