深夜的赤鱲角機場貴賓室，冷氣呼呼吹著。隔壁座位的印尼華僑企業家啜著黑咖啡，突然轉頭問我：「林生，我廠房每年在越南多賺300萬美金，但錢放在當地銀行，睡著都比醒著值錢。」他指尖敲著登機牌上的杜拜航班號：「該不該開個離岸戶口？」

十年幫客戶架構跨境財富，我見過太多人捧著鈔票衝向開曼群島，三個月後灰頭土臉回來。離岸戶口不是魔法保險箱，而是精密工具——用對地方保值增效，用錯地方隨時引火燒身。今天我們剖開糖衣，談談刀鋒怎麼握。

開戶面試更像心理戰。蘇黎世銀行經理曾當場問我客戶：「您在海南的遊艇註冊公司，為什麼用新加坡帳戶付保養費？」幸虧我們預演過三套說辭。記住：櫃檯那杯咖啡不是招待飲品，是鎮定劑測試。

離岸財富的遊戲規則早變了。上個月幫客戶撤出巴拿馬帳戶時，他盯著螢幕喃喃自語：「原來這十年省下的稅，還不夠付銀行的合規審查費。」真正的離岸智慧，是讓資金像候鳥般自由遷徙，卻永遠知道巢穴築在誰的監管樹梢上。

（深夜寫於中環寫字樓，窗外維港貨輪鳴笛聲像極了離岸資金的暗號）

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