最近好多朋友問我點解仲要將錢擺喺活期戶口，尤其係匯豐銀行嘅活期存款，利率低到喊。其實，我成日都話，活期唔係冇用，關鍵係識得玩。我自己喺金融圈打滾十幾年，眼見唔少人白白浪費機會，將資金鎖死喺低息戶口度，真係心都痛。匯豐作為香港龍頭銀行，佢嘅活期利率變動好微妙，唔單止受本地因素影響，仲關聯全球經濟風向。上個月我幫個客做分析，發現佢哋嘅基本活期戶口利率得0.01%，簡直係笑話，但高息版嘅「Premium」戶口可以去到2.5%，差距大到嚇死人。點解？因為銀行食準你嘅心理，以為活期就係方便，唔使諗咁多。

講真，活期存款唔係垃圾，係你冇搵到竅門。匯豐嘅利率結構好複雜，唔同戶口類型有唔同門檻。例如普通「One」戶口，最低存款要求係一萬蚊港幣，利率基本係零；但如果你升級做「Premier」戶口，維持五十萬蚊結餘，利率即刻跳上2.5%。呢個數字聽落好靚？唔好開心住，通脹而家喺3%左右，擺多過一年，你嘅購買力實蝕底。我試過幫人計過，如果將資金分開擺，一部分放喺匯豐高息活期，另一部分轉去定期或基金，整體回報可以拉高到4%以上。重點係，匯豐成日有promotion，好似新開戶送額外0.5%利息，但條款藏喺細則度，唔睇清楚就蝕章。

點樣玩到高收益？首先，唔好懶，定期check銀行app嘅更新。匯豐利率成日變，尤其聯儲局加息減息嗰陣，香港跟得好貼。舊年尾佢哋靜雞雞調高咗「Premier」戶口利率，由2%升到2.5%，我即刻通知啲客轉戶。其次，分散風險係王道。活期只係流動資金池，擺三至六個月生活費就夠，多餘嘅轉去短債或ETF。我試過用匯豐戶口做樞紐，配合佢哋嘅外幣活期選項，好似美金活期利率可以去到3.8%，比港幣高好多。但記住，匯率波動好大，唔係人人啱玩。最後，留意費用陷阱，匯豐收月費嘅戶口，如果結餘唔夠，隨時蝕過利息。總括嚟講，活期存款唔係死錢，係要你主動出擊。

全球經濟而家風高浪急，美國通脹數據一出，匯豐啲利率就郁。我睇過佢哋嘅歷史數據，活期利率最高試過5%以上，係2008年金融海嘯前，而家回落到咁低，反映低息時代未走。但唔代表冇機會，匯豐嘅「Global」戶口容許你擺多種貨幣，英鎊活期利率仲有3.2%，比港幣吸引。問題係，你點樣平衡風險？我成日話，存款係安全網，唔係發達工具。如果你只係貪方便，擺晒喺普通戶口，不如捐去慈善；想高收益，就要學識睇財報同市場預測。記住，銀行唔係你老友，係生意人，識得利用佢哋嘅工具，你先係贏家。

【評論】

評論:

• 匯豐Premier戶口嘅2.5%利率真係好吸引，但維持50萬結餘對我嚟講好難，有冇其他低門檻選項？
• 美金活期利率高，但匯率風險點控制？會唔會賺息蝕匯？
• 你提到分散去ETF，有冇推薦嘅穩定收益產品？唔想冒太大風險。
• 通脹3% vs 利率2.5%，點解仲要擺活期？不如全轉投資？
• 匯豐成日改條款，點樣確保唔會突然被cut利率？有冇監察技巧？