在金融圈打滾十幾年，我親身體會到財富管理不只靠投資報酬率，日常小細節的累積才是關鍵。尤其在新加坡工作時，DBS的積分系統意外成為我的秘密武器。記得剛入行那陣子，薪水不高，每個月扣掉房租伙食，能存的錢少得可憐。一次偶然用DBS信用卡繳水電費，發現累積的點數能換機票，省下旅費後，多出的現金轉去定存，才驚覺這不只是省錢，更是提升財富效率的槓桿。

DBS的點數機制，說穿了就是消費獎勵，但很多人只當它換小禮物的工具。我花時間研究規則，發現最大漏洞在「高回饋類別」。比方說，用DBS Live Fresh卡在網購或超市消費，能拿高達5%回饋，點數累積快得像滾雪球。我每月固定用這張卡付家庭開銷，點數轉成航空里程後，去年飛東京的機票幾乎免費。省下的兩萬台幣，直接丟進美股ETF，一年下來多賺了8%報酬。這種把消費轉投資的策略，讓我的財富成長曲線更陡峭。

更深的技巧在「點數價值最大化」。多數人急著兌換現金，但DBS點數換里程的CP值更高。我算過，1點換亞洲萬里通能值1.5台幣，換現金只有0.8台幣。去年我用點數換了商務艙，省下六萬旅費，這筆錢拿來加碼定期定額基金，複利效果驚人。關鍵是耐心等待兌換時機，避開旺季，搭配DBS App的提醒功能，效率提升不只一倍。

整合到整體財富計畫才是精髓。我習慣每月檢視點數餘額，當成第二預算池。比方說，點數夠換一趟短程旅行時，就減少現金旅遊支出，把差額投入高息債券。這方法幫我省下不必要的流動性陷阱，資金利用率從70%飆到90%。金融圈老鳥常說，財富管理是馬拉松，不是短跑。DBS點數就像沿途的補給站，讓你跑得更遠更穩。

當然，天下沒有白吃的午餐。點數系統有陷阱，像逾期失效或低效兌換。我吃過虧，曾懶得追蹤，損失幾千點。現在設定自動提醒，每季盤點一次。真金白銀的教訓是，財富效率來自紀律，工具只是輔助。如果你也卡在薪水月光，試著從DBS點數切入，小改變能撬動大成長。