記得幾年前，我剛買了人生第一台車，興奮地開上路，卻在保險上栽了個大跟頭。那時傻傻地聽業務員推銷，買了一堆用不到的附加險，每月保費硬是比朋友多付了好幾千塊。直到有次車禍，才發現自己連基本保障都搞不清楚，白白浪費錢。現在回想起來，保險這東西，真不能隨便簽字，得花點心思研究。今天，就來聊聊我這些年摸索出的省錢門道，希望幫你避開那些坑。

保險種類五花八門，強制險是基本款，政府規定非買不可，但只保對方傷亡。我建議新手先從第三人責任險入手，它涵蓋對方車損和人傷，保額別太低，至少兩百萬起跳，萬一撞到豪車才不會賠到脫褲。車體險就看車況了，新車或進口車值得買，老車的話，省下來更划算。記得，別被業務天花亂墜的說詞唬住，多問幾句“這項我實際用得到嗎”，往往能砍掉一堆廢險。

比價是省錢的黃金法則，但別光看數字。我習慣每兩年換一家公司詢價，用網路比價平台像富邦或國泰的線上工具，輸入車型、年齡和駕駛紀錄，十分鐘就跳出十幾家報價。重點是細看條款細節，有些公司保費低，但理賠門檻高或服務慢吞吞。有次我選了家小公司，省了15%，結果出險時拖了半個月，學到教訓：便宜不一定好，口碑和客服效率也得納入考量。

折扣這塊，很多人忽略，其實藏著大寶藏。像我保持五年無事故紀錄，每年續保時自動享10% off，安全駕駛課程上完還能再折5%。另外，加裝行車紀錄器或胎壓偵測器，有些保險公司會給設備折扣，別小看這點零頭，積少成多，一年省下幾千塊不是夢。關鍵是主動問業務，他們不會主動提，得自己開口爭取。

自付額調高是個雙面刃，但用對時機能大降保費。我試過把車體險自付額從五千拉到一萬五，月繳直接砍半。當然，這得評估風險，如果常開長途或路況差，可能不划算。我的原則是：新車或高價車別冒險，老車或市區代步車就大膽調。定期檢視保單也很重要，人生階段變了，保險需求跟著變。例如結婚後車開得少，我把里程數調低，又省了一筆。

歸根究底，省錢不是摳門，而是聰明配置。花點時間搞懂遊戲規則，就能把錢花在刀口上。保險的本質是轉嫁風險，不是買心安。下回續保前，抽半小時翻翻舊合約，或許你會驚喜發現，原來漏洞這麼多。省下的錢，拿去加油或保養車子，不是更實在？

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