上週在銀行辦事，排我前面的阿伯捏著信用卡質問行員：「啊我去年就說不用了，為什麼帳單還在來？」櫃檯螢幕顯示他被扣了兩年自動續繳的年費。這幕讓我決定寫這篇——信用卡終止服務的坑，踩過的人才懂那種痛。

說實在的，剪卡從來不只是打電話那麼簡單。去年幫母親處理閒置的日商銀行信用卡，客服溫柔告知：「提前解約需付NT$2,000違約金喔。」當下背脊發涼，翻出當年簽的合約書，在螢光筆標記的條款裡，果然藏著十二期綁約期的魔鬼細節。這張號稱免年費的卡，差點讓我們付了最貴的「分手費」。

真正安全的終止流程像拆彈，得依序剪對線。我的經驗是：先查清所有自動扣繳項目，健身房、Netflix這些吸血蟲最麻煩。曾幫朋友處理美國運通卡，光解除五個平台的綁定就耗掉三通越洋電話。接著清空紅利點數，別像我有次把15,000點換成三罐即期咖啡，那苦澀滋味至今難忘。

實戰步驟藏在魔鬼裡：致電客服時堅持索取「終止服務確認編號」，這串數字比口頭承諾可靠十倍。上個月協助處理星展併花旗的舊卡，行員在電話裡爽快答應註銷，兩週後照樣出帳。直到出示當日通話紀錄和編號，才緊急抹掉那筆NT$1,680的年費。

最關鍵是書面確認。某港資銀行讓我傳真剪卡申請書，結果系統「漏處理」。三個月後催繳通知寄到老家，差點驚動長輩。現在我都用雙掛號寄紙本，內文明確寫著：「若未於七個工作天內寄發終止確認函，將向金管會申訴。」這招比跪求客服有效百倍。

終結後別急著歡呼。記得檢查三個月內的信用報告，有次發現某銀行把我「休眠」的卡片報為「客戶主動停用」，信用分數微妙地跌了15分。更別提那些陰魂不散的電子帳單系統——取消卡片半年後，我仍收過某銀行的促銷簡訊，彷彿恐怖情人般的糾纏。

最近金融業流行「溫柔挽留術」。當我取消某張日系百貨聯名卡時，客服突然說：「現在續卡送行李箱喔！」、「幫您免年費再延三年好嗎？」這些糖衣炮彈，讓當年剛出社會的我上當三次。如今只冷靜回應：「請依照我於X月X日傳真的申請書處理。」多說一句都可能動搖。

剪卡是理財的儀式感。當塑膠卡片碎成四片時，某種消費慾也跟著被剪斷。去年總算清空皮夾裡七張信用卡那晚，泡著老人茶翻閱信用報告的A+評等，比收到百貨公司滿千送百的簡訊踏實百倍。

评论: