最近好多朋友問我加拿大FHSA（首次購房儲蓄賬戶）到底怎麼開戶，作為一個去年剛辦完的老移民，今天就把親身經驗全盤托出。記得當時我研究政策時，光政府官網就啃了三個晚上，還差點被銀行理財經理忽悠買了不相關的產品。別擔心，這篇指南會幫你避開所有坑！

FHSA最吸引人的是「三重免稅」魔力：存錢抵稅、投資收益免稅、提款買房也免稅。簡單說，如果你年收入$60,000，放滿$8,000額度能直接退稅$2,400。更妙的是賬戶能持有15年，期間用這筆錢投資ETF或基金，複利滾動起來比普通儲蓄賬戶強太多。

開戶第一步不是衝去銀行！先確認資格：必須是加拿大稅務居民、18歲以上、且首次購房（過去四年沒自住房）。接著準備三份核心文件：SIN工卡、駕照或護照、地址證明（近期水電賬單就行）。特別提醒留學生：持學簽也能申請，但需提供學校在讀證明。

選機構要像挑房產經紀一樣謹慎。五大銀行門檻低但管理費高（例如RBC收$25/季），網絡券商如Questrade免管理費但操作界面複雜。我的經驗是：投資小白選Simplii這種純儲蓄賬戶，想玩股票的找Wealthsimple這類平台，他們連ETF交易都免佣金。

線上申請其實比櫃檯快三倍！以TD為例：登錄EasyWeb點「Open an Account」→ 選「Special Accounts」裡的FHSA → 上傳證件時注意光線均勻，我有次因護照反光被拒過 → 最後設置「自動轉賬」，建議發薪日次日扣款，避免透支罰款。全程20分鐘搞定，隔天就收到賬號郵件。

三個關鍵時間軸必須刻在腦海：開戶後31天內要存首筆錢激活賬戶；每年12月31日前用完當期額度；買房提款前必須持有賬戶滿90天。去年我客戶就因第89天提款，白白損失$6,000免稅額度，血淚教訓啊！

強烈建議搭配RRSP使用「組合拳」。FHSA滿額後沒用完的額度能轉入RRSP（不佔RRSP額度），等於多個緩衝池。今年我用這招把裝修預算也抵了稅，具體操作可私信問我。

現在就動手開戶吧！早一天存錢，離你的夢幻廚房和後花園就更近一步。如果有其他問題，評論區見～

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