最近有朋友問起，點解我成日研究定期存款？其實，喺而家經濟波動嘅環境下，將閒錢擺喺銀行做定期，係一個穩陣嘅選擇，尤其係通脹升溫嗰陣，搵返啲高利率嘅銀行，真係幫到手保值。記得舊年我試過將一筆資金分散存喺幾間銀行，結果發現利率差別好大，唔係間間都抵，搞到我花咗唔少時間比較，今日就同大家分享下心得。

講到定期存款，首先要睇利率，但唔好只係睇表面數字。香港嘅銀行市場競爭激烈，大型銀行好似匯豐、中銀香港，佢哋嘅一年期定期利率大概喺3.5%左右，聽落唔錯，但你要計埋最低存款要求同埋手續費。舉個例，匯豐嘅入場門檻通常要10萬港幣以上，如果存額細啲，利率可能跌到得2%，變相蝕咗機會成本。相反，一啲中小型銀行，例如東亞銀行或者虛擬銀行如眾安銀行，佢哋為咗搶客，利率可以去到4.2%，仲有啲推廣優惠，好似新客額外加0.5%，真係抵玩好多。

不過，高利率背後有風險，唔係淨係睇數字咁簡單。我試過查過金管局嘅數據，發現啲小型銀行利率高，但穩定性可能低啲，萬一銀行出問題，存款保障計劃只係包到50萬港幣，所以如果資金大，最好分散存放。另外，仲要留意存款期限，短期的三個月定期，利率通常低過一年期，但而家市場預期息口會跌，鎖定一年期反而着數。我個人經驗，將資金拆開幾份，一份擺喺高利率嘅虛擬銀行博回報，另一份擺喺穩陣嘅大行保本，咁就平衡風險。

推薦幾間值得考慮嘅銀行：眾安銀行嘅網上定期，利率長期保持4%以上，門檻低到1萬蚊就得，好適合新手；東亞銀行嘅推廣期利率可以去到4.3%，但要留意佢哋嘅條款，有時要綁定其他產品。仲有，花旗銀行嘅外幣定期，如果你有美金，利率仲高過港幣，差唔多4.5%，但匯率波動要小心。總括來講，揀銀行唔係淨係睇利率，仲要睇自己嘅資金規模同風險承受能力，我建議大家上銀行網站直接比較，或者用金管局嘅工具查實時數據，免得出現誤差。

最後提提，定期存款雖然穩陣，但唔好當係唯一投資工具。通脹如果升到5%，就算4%利率都係蝕緊錢，所以我都會配搭啲低風險基金或者債券，分散投資。希望呢啲分享幫到大家，如果試過邊間好，歡迎分享返俾我知！

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