記得去年，我一位客戶老陳確診肺癌時，整個家庭陷入財務恐慌。化療、標靶藥、手術費用像雪球滾來，保險單密密麻麻的條款根本看不懂。作為金融從業者十多年，我親眼見證太多人因醫療開銷破產，這不只是錢的問題，更是生存的掙扎。今天就來聊聊肺癌治療的費用迷宮，從保險到自費，分享實戰省錢策略，讓你不被帳單壓垮。

肺癌治療費用驚人，動輒百萬台幣起跳。手術切除肺葉可能花50-100萬，化療一療程20-40萬，新型免疫療法更誇張，單次注射就破10萬。關鍵在於類型：早期手術為主，晚期靠藥物續命。費用還看醫院等級，私人診所收費高但服務快，公立醫院便宜卻排隊長。我建議先做全面評估，別急著選方案，否則後悔莫及。舉個例，老陳當初跳過保險諮詢，直接自費做標靶治療，三個月燒光積蓄，後來才發現健保有給付部分項目。

保險是救命稻草，但陷阱多。台灣健保覆蓋基礎化療和手術，自付額約10-30%，但新藥常被排除。私人保險要看保單細則：有的涵蓋住院和標靶藥，有的設年度上限，像老陳的保單只賠50萬，超額全自費。挑保險時，別只看保費低，重點是給付範圍和免賠額。我幫客戶談判時，發現附加條款最坑人—比如「實驗性治療不賠」，這在肺癌新療法上很常見。務必找專業顧問解讀保單，避免理賠糾紛。

自費環節最燒錢，卻有省錢妙招。當保險不夠，先別慌。談判醫療帳單是基本功：直接找醫院財務部，出示低收入證明或分期付款請求，常能砍價20-30%。老陳靠這招省下15萬化療費。其次，善用資源：藥廠的Patient Assistance Program（患者援助計畫），提供免費或折扣新藥；政府補助如「癌症防治基金」，最高補貼50萬。還可考慮海外治療，像泰國醫院費用僅台灣一半，但得權衡風險。切記，別輕信偏方，省錢不等於犧牲療效。

從金融角度，長期抗戰要精打細算。肺癌治療常拖數年，費用波動大。我建議設立醫療專戶，每月撥款儲蓄；搭配靈活貸款，如低利信貸或保單質借，避免動用退休金。預算表中，區分固定支出（如藥費）和彈性項目（如營養補充），優先保障核心治療。老陳後來學會追蹤每筆開銷，用App管理帳單，兩年省了近百萬。記住，錢是工具，別讓它主宰健康選擇。

面對肺癌，財務規劃和治療一樣重要。別孤軍奮戰，多諮詢社工或NGO團體。資源就在身邊，關鍵是主動出擊。希望這篇分享幫你少走彎路，保住錢包也保住希望。