最近有個朋友急著要借錢周轉，問我邊間銀行借錢最低息，佢話上網睇到一堆廣告，聲稱利率低到離譜，但一申請就發現有隱藏收費，搞到佢頭都大埋。我諗起自己幾年前買樓嗰陣，都係周圍格價，結果發現最低息唔係靠宣傳單張就搵到，而係要睇埋整體條件同自己嘅財務狀況。喺呢個高息環境下，銀行嘅貸款產品花多眼亂，真係要落足心機比較。

講到借錢最低息，好多人第一時間諗起大銀行嘅推廣，好似匯豐或者渣打嗰啲標榜「特惠利率」嘅計劃。但老實講，所謂最低息往往係個陷阱，因為佢哋通常係浮動利率，開頭可能低到1.8%，但幾個月後就跳到5%以上，仲要加埋手續費同行政費。我試過幫一個做小生意嘅老友計過數，佢原本以為渣打嘅個人貸款好抵，結果一年後總成本高過中銀嘅固定利率方案成兩成。關鍵唔單止係數字表面，仲要睇貸款期限同還款彈性，短過一年嘅短貸，利率通常較低，但如果你要借長啲，恒生銀行嘅中期計劃可能更穩陣，佢哋嘅固定利率平均3.5%左右，而且冇乜隱藏條款。

點樣搵到真正最低息？首先要搞清楚自己嘅信用評分。銀行睇呢個分數就好似入場券，如果你分數高過700分（以香港嘅環聯系統計），匯豐同中銀都會俾你靚價，利率可能壓到2.5%以下；但分數低嘅話，就算細行如東亞銀行嘅優惠，都未必著數。我記得有個後生仔，佢份工收入唔穩定，信用評分得600分，結果去申請時被收高息，最後我叫佢先搞好信用卡還款紀錄，等三個月後再試，慳返成萬蚊利息。另一個伏位係還款方式，有啲銀行好似星展咁，標榜低息但逼你選自動轉賬，否則加罰息，真係要逐間問清楚細節。

基於經驗，我推薦嘅策略係：先上網用格價工具比較，好似MoneyHero嗰啲平台，佢哋整合晒各大銀行嘅實時利率，然後鎖定兩三間做實體查詢。如果你信用好，匯豐嘅「分期貸款」係唔錯選擇，利率穩定又透明；中等信用嘅話，中銀香港嘅方案彈性大，還款期可長達七年；至於信用較弱嘅，不妨考慮恒生或本地細行，佢哋審批寬鬆啲，但記住要睇實合約條文，避免中伏。總之，最低息唔係靠撞彩，而係要主動出擊同耐心格價，借錢前花半個鐘做功課，隨時慳到幾個月人工。

最後諗返，借錢呢件事就好似投資，息率低只係起點，真正著數嘅係整體財務健康。我成日提醒身邊人，唔好為咗慳少少息而急急腳簽約，寧願拖多幾日，搵間信譽好嘅銀行。而家經濟波動大，銀行政策成日變，保持更新資訊先係王道。