落雨收柴嘅日子，街上阿姐拎住綜援金同我講：「阿仔，份糧未出，個電費單嚇死人啊。」佢背後係劏房走廊黐到實一實嘅催繳單。香港地，拎緊綜援嘅家庭，好多時就係咁吊住條命，突然要筆錢周轉，真係會諗到私人貸款。但呢條路，行錯一步隨時跌得更深。

話說回頭，綜援戶申請私貸，銀行同財務公司個櫃檯永遠涼過冷氣。你份綜援金唔係「穩定收入證明」，佢哋睇都費事睇。有啲醒目仔會諗：「我報話做散工囉！」醒啊，但借貸文件作假，唔係罰息咁簡單，刑事架。見過深水埗陳伯，畀財務公司告上法庭，就係衰喺張假糧單度，而家連公屋資格都危危乎。

街邊成日見「免文件！特快批！」嘅廣告燈箱閃閃吓，專吼心急人。上個月阿芬信咗間二線財務，借三萬話「手續費」先扣六千，實際年利率計落過百厘，仲要七日還一期。佢拎住張合約手震震問我：「點解還極都係欠緊三萬？」呢啲就係「吸血式短期貸」，專食走投無路嘅人。

真係山窮水盡要借點算？我落區問過社福機構，有啲冷門但合法嘅窿路：有社企同教會搞嘅「應急周轉金」，五千蚊內免息，還款期跟綜援出糧日走；仲有政府擔保嘅「自力更生貸款」，審批睇你培訓計劃書寫得實唔實，唔睇你戶口得幾蚊。不過呢啲要經社工轉介，急唔嚟。

最陰濕係網上「一條龍包裝服務」，話幫你整靚文件呃批核。試過有後生仔畀五千蚊「手續費」，對方收錢即消失，仲留低佢身份證副本。兩個月後，十幾間財務公司追數電話打到綜援屋企爆機——原來資料被賣去造數。

落雨擔遮都要睇路。真係要掂財務公司，死記三件事：睇實「實際年利率」數字（APR），過48%就係法定大耳窿；還款期少過三個月嘅，九成係陷阱；最重要係，合約有無寫「第三方追收費用」條款？有嘅話，還少五百都可能被收幾千蚊「追數費」。

其實全港有廿幾間社福機構做緊「債務重組生命線」，唔使驚醜。見過單親媽媽阿玲，欠八間財務公司共廿萬，經明愛輔導後凍結利息，靠綜援加夜間清潔，四年還清。佢而家成日同人講：「當初驚畀人鬧綜援戶借錢，原來肯面對，先有路行。」

街口賣報紙嘅張叔話得啱：「窮唔係罪，但窮急就出事。」綜援戶個名喺信貸資料庫特別易被標記，借錯一筆，未來五年想租樓裝寬頻都難。雨總會停，與其搏命跳火圈，不如搵社區中心把遮頂住先。

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