記得剛出社會那幾年，我拿著第一份薪水，興奮地買了支新手機，月底卻得靠泡麵度日。那時從沒想過，理財不只是省錢，而是讓錢為你工作。如今走過三十幾個國家，看過無數人因投資翻身或跌倒，才明白入門的關鍵不在複雜工具，而是心態和習慣。

先從日常著手吧。每拿到薪水，我習慣先撥出10%存進獨立帳戶，當作「不動基金」——這是你的安全網。曾有個朋友在疫情失業時，靠這筆錢撐過半年，沒動到投資本金。記住，理財第一步不是賺大錢，是避免破產。債務像隱形殺手，尤其信用卡循環利息，高達15%以上，遠比任何投資報酬率更恐怖。優先還清它們，別讓利息吃掉你的未來。

投資入門別急著衝股市。新手最常犯的錯，是聽消息跟風買熱門股，結果被套牢。我建議從指數型基金（ETF）開始，像台灣的0050，或全球的VOO。它們分散風險，手續費低，每月固定投入幾千塊，就能參與市場成長。十年前，我每月自動扣款買SPY，現在複利滾出驚人數字。關鍵是「定期定額」，市場高低都買，攤平成本，就像農夫播種，不問天氣。

風險管理是隱形盔甲。投資前，問自己：這筆錢如果全賠光，生活會垮嗎？我設定停損點，例如股票跌10%就出場，絕不拗單。情緒是最大敵人——2020年股災時，我目睹朋友恐慌拋售，錯失反彈機會。練習用「閒錢」投資，把市場波動當日常風景，而非災難片。

最後，知識是你的超能力。別迷信專家，每週花一小時讀財經書，像《窮爸爸富爸爸》或《漫步華爾街》。我常跑圖書館，免費資源就夠用。記住，理財是馬拉松，不是短跑。與其追求暴富，不如專注累積——時間會讓小錢長大。

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