午後三點的銀行大廳，冷氣吹得人起雞皮疙瘩。前面排隊的阿伯正為了0.1%的利率差，和行員爭得面紅耳赤。我低頭滑手機，螢幕上跳著某銀行「7天期定存年息3%」的限時廣告。這數字在低利時代像顆糖果，誘人卻又讓人遲疑——短短七天，真能榨出甜頭？

巷口咖啡店的老闆娘阿芬姐，上個月把預備裝潢的五十萬閒錢，拆成五筆丟進三家銀行的七日專案。她邊拉花邊笑：「比放活存多賺兩杯藍山啦！錢放著也是放著，動動手指轉幾圈，加減補貼房租。」這種「錢滾錢」的遊戲，玩得精的人，真能在時間縫隙裡撿到碎金。

七日高息定存不是魔術，說穿了是銀行缺「子彈」的短期策略。季底衝業績、新分行開幕、搶市占率排名時，銀行櫃檯擺的「限時優惠」立牌最值得細看。去年底我親眼見識，某銀行為了達標存款增量，最後三天祭出七日年息4.2%的瘋狂價碼，門市經理直接打電話叫熟客來搬錢。

挑選這類方案得當偵探。利率數字只是魚餌，底下常藏著倒鉤：最低起存門檻三十萬？利息是否另扣10%健保補充費？期滿自動轉回接近零利率的活存？更別提「新資金」的定義陷阱——有些要求從他行匯入才算數，帳戶內原有存款挪動無效。曾有位退休教師誤把舊存款轉定存，七天後只領到幾十塊銅板，氣得撕了對帳單。

我的實戰心法是「三三原則」。首先，準備三份閒錢：一份鎖長期高利定存不動，一份留活存應急，第三份才是玩七日遊戲的籌碼。再來，鎖定三種管道比價：銀行官網的「優惠專區」、理財社團的即時情報、甚至直接問理專「最近有沒有不能印在DM上的好康？」最後是金額拆三筆投入，避免臨時需用錢得全數解約，賠光利息。

上週三，我把一筆剛到期的保險金拆解。八十萬中的二十萬，趁某外商銀行推美元七日定存年息5.1%時換匯投入；三十萬放本土銀行新台幣專案，年息2.8%；剩下三十萬留著等端午連假前的檔期。這不是貪心，是看準銀行每逢連假前，總愛用高息吸引民眾把旅遊基金暫存進來。

深夜翻著各銀行密密麻麻的附則條款，突然理解金融遊戲的本質。那些跳動的利率數字背後，是精算師用複利公式堆砌的迷宮。我們像採集花蜜的蜂鳥，在迷宮縫隙中尋找短暫的甜。七日定存教會我的，不是發財捷徑，而是對「閒錢」的重新定義——每一塊沉睡的銅板，都有機會在時間的窄門裡覺醒。

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