最近幫朋友處理跨境房產首期款，跑了好幾趟銀行才搞清Bank Draft這玩意兒的門道。櫃員看我滿頭汗，笑著遞來薄荷糖：「新移民吧？上個月剛有位阿姨把兩張draft忘在冰櫃冷凍層呢」—— 原來在加拿大，這張薄紙片比現金更燙手。

Bank Draft中文叫銀行匯票，本質是銀行用自己的錢開的擔保支票。當你從帳戶劃走$10,000加幣申請匯票時，銀行會立刻凍結這筆款項，再印上自家抬頭的票據。和普通支票最大差別在於：就算你帳戶餘額歸零，這張票也絕對能兌現，因為銀行早把錢押在央行了。

去年溫西豪宅交易糾紛就是血淋淋的教訓。買家拿著私人支票付訂金，簽約當天賣家發現帳戶凍結，交易直接告吹還賠了$15萬違約金。所以涉及大額支付—— 買房首付、留學押金、汽車過戶，甚至某些拍賣會，對方只要說出「certified funds」這詞，你就該摸出Bank Draft了。

在加拿大申請其實像買咖啡，只是櫃台後的人要查你ID。以TD為例：帶齊兩張證件直奔分行，在黃色取號機選「Bank Draft」，等叫號時用手機APP把活期帳戶的錢轉到支票帳戶（省得櫃員操作時你乾瞪眼）。重點來了：當櫃員問用途，別回答「付房款」這種模糊答案，精確到「XX律師行託管帳戶」才能避免後續核查。

手續費暗藏玄機。五大行收$8.5-$12.5看似公道，但緊急加辦要收$50加急費。有回我週五下午四點衝進RBC，櫃員指著牆上鐘笑：「現在製票部門下班了，您週一來？」後來學乖了，在小銀行開立免月費帳戶專辦Draft，CIBC甚至給預付費套餐——十張$75，比單張省出三杯Tim咖啡。

最魔幻的是兌現期限。理論上Bank Draft永不過期，但實務中超過90天的票會被當「陳票」處理。曾幫溫哥華阿姨處理過壓箱底五年的匯票，銀行要求重新驗資，等了三週才拿到錢。切記用鉛筆在票據背面輕寫收款方電話，萬一丟失還有機會攔截——去年本拿比有張$20萬匯票被當書籤夾進二手書，好在圖書館員按背號碼聯絡到失主。

最近發現更狠的操作：跨境電匯費動輒$45，但用Bank Draft支付國際學費，塞進學校提供的特製信封寄掛號信，成本不到$15。不過寄出前記得手機掃描正反面，蒙特婁有學生遇上郵件延誤，憑掃描件爭取到延遲繳費豁免。

握著這張淡藍色紙片時，它在我掌心微微發燙。想起初登陸時被房東拒收私人支票的窘迫，如今已能對著櫃檯新人解釋：「看這裡的MICR碼嗎？第二組數字其實是分行暗號⋯⋯」金融安全感，有時就印在防偽波浪紋的深處。

評論: