喺赤鱲角機場趕飛機嘅一刻，望住電子屏上閃動嘅航班資訊，我成日會諗起舊年喺東京半夜發高燒嘅狼狽。撲咗去當地診所，手忙腳亂填表格嗰陣，先真正體會到旅遊保險嗰份「存在感」。講起香港人常用嘅旅遊保，匯豐張藍卡綁住嘅「旅遊萬全保」成日被拎出嚟比較。今次唔係齋講條款，我拎埋自己同幾個老友嘅真實索償經歷同你拆解，等你知道張單背後嘅溫度同伏位。

匯豐旅遊保最煞食嘅，係佢同信用卡嗰種「黐埋一舊」嘅方便。尤其係用緊匯豐Visa Signature或者卓越理財卡嘅話，只要用張卡買機票或者畀八成旅費，保障自動生效，唔使另外撳掣買。舊年我臨時決定跟朋友去沖繩潛水，出發前兩日先訂機票酒店，完全冇諗過要買保險。落機拎行李嗰陣收到SMS提示保障已啟動，真係有種「執到」嘅安心感。不過要醒水，呢種自動生效通常得最基本計劃，想保障足啲，例如玩滑雪、潛水呢類高危活動，一定要自己手動加錢升級。

講到最關鍵嘅醫療保障，匯豐個「尊尚計劃」包到成500萬港紙，喺亞洲區算係天花板級數。東京發燒嗰次體驗最深，診金連四日抗生素埋單萬二日圓，返香港後喺網上填份表，將診所收據、醫生證明同埋我本打滿印嘅護照影低上傳，大約十日就收到全數賠償，過數紀錄仲要寫住「HSBC Claims」字眼。不過朋友阿傑喺瑞士滑雪撞親條腰，call咗救援直升機送落山，匯豐個醫療運送團隊處理算快，但事後要求補交嘅文件多到嚇人：由當地警察報告、救援公司詳細報價單到主治醫生英文病歷，足足搞咗三個月先搞掂。呢啲極端情況，真係考驗耐性。

至於成日發生嘅行程延誤，匯豐嘅賠償門檻算合理。早排泰國颱風，我班機delay咗九個鐘，齋憑航空公司delay證明同登機證影本，三日後就收到每六小時賠800蚊嘅過數（總共賠咗$1600）。不過要提神，佢條款寫明「惡劣天氣」引起先賠，試過有朋友因為航空公司機件故障delay，匯豐咬住呢點話要額外提供工程師報告，最後傾唔掂數。仲有樣隱藏細節：行李延誤要過八個鐘先有得賠，相比市面部分保單六個鐘就起跳，手緊咗啲。

匯豐旅遊保最大嘅軟肋，係保費唔算靚。同樣去日本七日，佢「卓越計劃」收成$380，比某些網上保險貴成四成。不過計落條數，佢包埋信用卡盜用保障高達十萬蚊，我試過喺越南夜市俾人偷咗銀包，報失張卡後匯豐唔單止即時截卡，仲賠償咗碌咗嘅$2,700蚊簽帳，呢樣係其他淨旅遊保未必有嘅甜頭。另外要彈嘅係「行程取消」賠償好嚴，除非係自己或直系親屬重病（要醫生證明），否則單純「唔想去了」係零賠償。

用咗匯豐旅遊保三年，最大體會係：佢似間穩陣嘅老牌銀行——規矩多但唔會走數。最啱怕麻煩、又本身用開匯豐卡嘅人。但如果你係背包客想窮遊三個月，或者打算去南美攀山玩滑翔傘，就要認真諗諗：一來佢連續行程最長只保90日，二來高危活動要逐項申報加錢。凌晨三點喺異鄉醫院等賠償熱線接聽嘅滋味我試過，匯豐嘅24小時支援算係交足功課，英文同普通話接通快，但講廣東話？等耐少少囉。

睇完成篇文，你可能會問：值唔值？我嘅答案好現實——睇你行程有幾「危」。如果係日本台灣食買玩，基本計劃夠用兼方便；但去歐洲長途或多意外嘅地方，寧願畀多少少買份醫療支援更主動嘅保單。旅遊保險最弔詭嘅地方，係你永遠唔知邊張單最終會用得著。但當你拖住喼行出機場那刻，背包側袋塞住嘅保單號碼，就係用錢買返嚟嘅膽量。

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