喺香港呢個地少人多嘅地方，能夠擁有自己嘅安樂窩係好多基層市民嘅夢想。公屋購買計劃就係一條重要嘅出路，唔單止幫人上樓，仲可以喺合理價錢下擁有物業。但成日聽人話申請過程好似走迷宮咁複雜，今日就同大家拆解清楚。

講到申請資格，最關鍵係要過兩大關卡：收入限額同資產上限。今年一個四人家庭嘅月入上限係$40,180，總資產唔可以超過$83萬。呢啲數字每年都會調整，好似舊年就加咗4.5%，申請前記得check清楚房屋署最新公布。特別要注意嘅係，申請人必須住滿公屋七年或以上，期間冇違規記錄，如果曾經轉過名或者調遷過單位，個計時器就要重新計過。

當你確定符合資格，真正嘅考驗先開始。首先要填妥嘅係HD1065C表格，千祈唔好睇少呢份表，好多申請衰喺啲細節位。好似家庭成員嘅銀行戶口結餘、股票基金呢啲流動資產，少報一個零頭都可能被DQ。我見過有人漏報咗十年前買落嘅金飾，結果被抽查到即時取消資格，真係陰功。

遞交申請後就進入漫長等待期，平均要等六至九個月先有結果。期間房屋署會派員上門突擊檢查，唔係淨係睇你係咪真係住喺度咁簡單。有次朋友遇到檢查員打開雪櫃數罐頭數量，原來係要核對開支紀錄。仲有啲隱形陷阱要避，例如幫親戚做擔保貸款或者持有大陸物業，就算間屋係鄉下祖屋都可能計入資產。

通過審查後會收到「購買資格證明書」，有效期得兩個月，要即刻撲去銀行搞按揭。政府提供嘅按揭擔保係最大賣點，首期低至5%，但魔鬼在細節。銀行評估還款能力時，會用壓力測試後嘅利率計數，而家普遍要過到6.5%嘅模擬加息關卡。最穩陣係預留多半年供款嘅現金流，避免批唔足貸款。

揀單位階段好考眼光，唔少人貪平揀頂樓或者向西北單位，住落先知中伏。舊邨公屋最怕係石屎剝落同渠管老化，睇樓時記得帶支螺絲批輕敲牆身，空心聲代表可能有滲水問題。有經驗嘅師傅教路，最好揀落成十五至二十年嘅中齡屋邨，維修基金充足又未到大修期。

最後簽臨約要帶齊三寶：身份證、購買資格書同埋銀行貸款確認信。律師樓通常會收$12,000至$15,000雜費，記得格價。成交後兩年內唔可以出租或出售，違規會被收回單位。見過最慘案例係業主偷偷分租比親戚，結果被鄰居舉報，連首期都凍過水。

買公屋唔係終點，而係新階段嘅開始。當你拎到鎖匙嗰刻，記住呢個唔單止係水泥磚牆，而係用堅持同耐性換嚟嘅安穩。香港樓市風高浪急，能夠喺公營房屋體系下擁有自己嘅空間，已經係種難得嘅幸福。

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