最近跟幾個創業朋友聊天，大家談到開公司戶口時最頭痛的問題之一，就是銀行設定的最低存款門檻。這東西聽起來簡單，但實際操作起來，可能讓新創公司或小企業在資金調度上卡關。記得我剛創業時，跑了好幾家銀行，每家要求都不一樣，有的開口就要十萬新台幣，有的卻只要求五千塊，搞得我差點放棄開戶。這種門檻不是隨便定的，背後牽涉到銀行的風險控管和營運成本，如果企業主沒搞清楚，可能莫名其妙就被收手續費，甚至帳戶被凍結。

在台灣，企業開戶的最低存款要求，主要看銀行政策和帳戶類型。像大型銀行如台灣銀行或兆豐銀行，對新開的支票戶口，通常設在五萬到十萬新台幣之間；如果是中小型銀行如王道銀行，門檻可能低一點，大約一兩萬就搞定。但這只是起點，維持帳戶時，如果餘額低於門檻，銀行會按月收管理費，從一百到五百塊不等。我遇過一家科技新創，因為現金流不穩，帳戶餘額常掉到門檻下，結果一年下來被扣了快六千塊，等於白白送錢給銀行。

為什麼銀行要設這種限制？說穿了，就是成本考量。開一個企業帳戶，銀行得處理一堆文書、監管申報和金流作業，如果餘額太低，他們賺不到利息差額，乾脆用門檻來過濾掉高風險客戶。尤其台灣金管會對反洗錢盯得緊，銀行寧可拉高門檻，避開小額頻繁交易的麻煩。不過，這對微型企業或一人公司很不公平，我認識一位開工作室的朋友，每月收入才幾萬塊，卻被逼著在戶頭裡放五萬閒錢，資金周轉卡死死，差點影響生意營運。

企業主該怎麼應對？我的建議是，先調查清楚各家銀行的細節。別只看最低存款數字，還要問清楚豁免條件：有些銀行提供新開戶優惠，前半年免門檻；或者結合貸款產品，餘額不足時自動補足。另外，多比較不同帳戶類型，像活期存款戶的門檻通常比支票戶低，適合現金流小的公司。我自己的經驗是，找中小型銀行談判空間大，帶上公司營運計畫書，有時能爭取到彈性調整。總之，別傻傻簽約，把這些門檻當成談判籌碼，才能避免資金被綁死。

更深一層看，這種制度反映了台灣金融環境的現實。政府鼓勵創業，但銀行端還是保守派當道，門檻過高可能壓抑創新活力。我認為監管單位該介入，設定分級標準，例如針對年營收低於五百萬的企業，放寬最低存款要求。同時，企業主也要提升財務素養，學會用數位工具監控帳戶餘額，別讓小失誤釀成大損失。畢竟，開戶不是終點，而是企業成長的起點，資金靈活度決定你能走多遠。

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