每次看到信用卡帳單上的現金回饋數字，心裡總會小小竊喜，但老實說，剛拿到花旗現金回饋卡（Citi Cash Back，大家常簡稱 Citi CAS）時，我也曾掉進幾個坑。繳了不該繳的手續費，錯過能拿更多回饋的消費時機。這張卡規則不算複雜，但魔鬼藏在細節裡，用對了是神卡，用歪了反而傷荷包。摸爬滾打幾年，有些真心不騙的實戰心得，想跟同是卡友的你分享。

最狠的坑，莫過於「ATM領現金」這事了。當初想都沒想，圖方便就用它去超商ATM領個幾千塊應急，結果帳單一來傻眼，除了銀行端收的手續費，花旗自己還要再收一筆「預借現金手續費」，金額雖不大，但這種錢花得實在冤枉，根本是雙重剝皮。後來才搞懂，這張卡在國內「絕對、絕對」不該插進ATM，除非你想付錢買心痛。真有臨時現金需求，寧可多走幾步路找自己存款銀行的ATM。

再來是「超商代收」。水電費、電信費順手在超商繳一繳很方便對吧？但用Citi CAS繳，超商會收你一筆代收手續費，小則幾塊，多則十幾二十塊。單看是小錢，但每個月繳，一年累積下來也是幾百塊飛了，重點是這筆手續費「完全沒回饋」。我的解法是，綁定銀行帳戶自動扣繳，省事又免手續費，或者改用其他指定繳費平台（像是街口、Line Pay Money綁銀行帳戶繳）避開這筆。把Citi CAS的額度留給真正能賺回饋的消費。

講到回饋，超市消費的5%回饋是這張卡的大亮點，但額度有限制。每個月刷滿6,000元封頂，等於最多能拿300塊回饋。這額度說多不多，說少不少，重點在「集中火力」。我家現在採買日常用品、生鮮食材，只認這張卡和配合的超商（全聯、家樂福超市等）。6,000元額度一到，立刻換刷其他卡片，絕不浪費一滴回饋機會。更絕的是，善用它指定網購的5%回饋（一樣有上限），PChome、momo、蝦皮這些常買的站台，結帳前確認一下名單，這招真的省爆。

帳單管理和還款是基本功，卻常被忽略。花旗的App其實做得不差，我會固定設定「消費通知」，金額不限大小都推播，隨時掌握刷卡動態，預防盜刷也提醒自己花到哪了。自動扣繳一定設定「全額繳清」，避免循環利息吃掉辛苦賺的回饋。更進階一點，我會在App裡設定「接近信用額度」的提醒，雖然這張卡額度通常給得不低，但大額消費前心裡有個底總是好的。

最後，別忘了檢視「年費」這關。Citi CAS多數版本首年免年費，次年開始要消費達標才能免。花旗通常會主動通知符合資格，但自己心裡也要有本帳。如果評估當年消費可能達不到免年費門檻，別猶豫，提前幾個月打電話給客服談心，老客戶通常有機會爭取到減免或延長免年費期限，真的談不攏再考慮剪卡也不遲。自己的權益，得主動一點爭取。

信用卡是工具，用得好是助力。花旗現金回饋卡的核心價值就是「簡單直接回饋現金」，避開手續費陷阱、榨乾回饋上限、管好還款，它就能實實在在幫你省錢。這些技巧沒什麼高深學問，全是日常一點一滴累積下來的實戰經驗，分享給大家，希望你的Citi CAS也能越用越有感覺。

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