記得去年暑假，我帶家裡的小子去匯豐開戶，他剛滿十六歲，整天嚷著想學理財。那天陽光毒辣，我們擠在分行大廳排隊，冷氣開得跟冰庫似的，小子緊張得手心冒汗，我則忙著翻文件袋，深怕漏了哪張紙。開個未成年戶口，乍看簡單，但銀行規矩多如牛毛，家長得全程盯著，免得孩子被條款繞暈。這經驗讓我悟出點道理：教孩子管錢，得從開戶這第一步紮實做起，不是丟張卡了事。

為什麼非得家長陪著？香港法規硬得很，十八歲以下算未成年人，銀行怕孩子亂簽約惹糾紛，所以得靠監護人背書。匯豐的規矩更嚴，家長不親自到場，櫃檯連表都不給填。我問過行員，他們說這是雙重保障：一防詐騙，二防孩子衝動消費。想想也是，小子有次網購遊戲點數，差點刷爆我的附卡，要是他獨自開戶還得了？所以啊，陪著去不只是形式，是教他們責任的第一步。

流程其實不複雜，但得按步就班。先上匯豐官網預約，選家離家近的分行，免得孩子半路喊累。預約時別偷懶，填清楚孩子和家長的個人資料，系統會發確認郵件，列印出來帶去。到分行當天，最好提早十分鐘，櫃檯常排長龍。行員會先核對預約單，接著帶進小隔間，慢慢解說條款。重點來了：孩子得自己簽名，家長只能從旁看著，不能代勞。我記得小子手抖著簽完，行員還打趣說：「第一次吧？以後賺大錢記得回來存喔！」整個流程大概四十分鐘，如果文件齊全，一次就能搞定。

必備文件千萬別漏，少一張就得重跑。孩子的部分：身份證正本加影本（沒身份證用護照或出生證明代替），還有學生證或在校證明，銀行要確認身分。家長這邊更關鍵：帶雙證件，身份證和駕照或護照都行，影本各備兩份；再來是住址證明，三個月內的水電帳單或銀行月結單，上面得有家長名字。最容易被忘的是親屬關係證明，像戶口名簿或出生紙，證明你是孩子爸媽。我那次多帶了稅單，行員說不用，但備著總安心。另外，匯豐會收開戶費，大概一百港幣，記得帶現金或扣款卡。

開完戶只是起點，後續眉角更多。帳戶類型通常選綜合戶口，能存提款、轉帳，但不給信用卡或貸款，孩子得滿十八才能升級。匯豐會給本存摺和提款卡，家長得設好網銀權限，監控交易。我每週跟小子對帳，教他看收支明細，有次他亂買漫畫，被我抓包訓了一頓。還要注意最低存款，匯豐規定五千港幣免月費，不夠會扣錢，這點得盯緊。總歸一句，開戶不是辦完就丟，是親子理財的入門課，趁機教孩子量入為出，比塞紅包實際多了。

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