那天在咖啡廳翻閱手機，突然跳出一個廣告：「開戶送現金，限時新戶高額現金禮遇立即領」，心裡不禁笑了一下。回想去年初，我也被類似的優惠吸引過，當時剛搬到台北，急需開個新帳戶管理薪水，銀行櫃檯小姐熱情推薦一個限時活動，說什麼新戶存一萬元就能拿三千元現金回饋。聽起來像天上掉餡餅，但現實總沒那麼簡單。

走進那家銀行時，大廳貼滿了紅通通的宣傳海報，上面寫著「限時兩週，錯過就沒了」，氣氛搞得像搶購限量商品。櫃員滿臉笑容遞上申請表，強調只要開戶並存入最低一萬元，七天內就能領到現金禮遇。我心想，這不就等於白賺錢嗎？但簽名前，我多問了一句：「有沒有隱藏條件？」她支吾其詞，只說要綁定自動轉帳功能。結果，開戶後才發現，那筆現金回饋得等三個月才能領，中間還得維持帳戶餘額不低於五萬元，否則全數取消。更糟的是，綁定轉帳後，每月自動扣一筆手續費，算下來，我反倒虧了錢。

這種促銷背後，其實是銀行精算過的遊戲。他們瞄準新戶的衝動心理，用高額現金當誘餌，吸引人潮開戶，但條款細則藏在小字裡，像迷宮一樣難懂。多數人只看到「送現金」就心跳加速，忘了金融世界沒有免費午餐。我後來跟一位在投信公司工作的朋友聊過，他直言這種手法常見於競爭激烈的市場，銀行靠它拉高客戶基數，再從後續服務賺回來。真正能撈到好處的，往往是那些細讀合約、計算時間成本的老鳥。比如，如果你剛好要開戶辦貸款，趁機拿現金回饋當頭期款，就能省下一筆。

經歷那次教訓，我學會了冷靜評估。現在看到類似廣告，我會先查銀行評價，翻出條款逐字比對。重點是算清真實成本：現金禮遇多少？何時發放？有無最低存款或交易要求？會不會綁定其他付費服務？舉例來說，有些平台要求新戶完成十筆線上交易才給錢，但每筆手續費加總起來，可能吃掉回饋的一半。更別提時間成本，等待期間資金卡在那兒，錯過其他投資機會，也是隱形損失。

當然，不是所有促銷都坑人。去年底，我試了一家新創數位銀行，他們的限時活動就實在多了。開戶送兩千元現金，直接匯入帳戶，沒額外條件，只要求實名認證。我用那筆錢付了房租，感覺像撿到寶。關鍵在於選擇信譽好的機構，別貪圖超高額度。市場上常見五千到一萬元的禮遇，如果超過這數字，就要多份警覺——天下沒有白吃的午餐，但有聰明吃的機會。

歸根究底，開戶送現金像把雙面刃，用得好能幫你開源節流，用不好反成財務陷阱。下次遇到這種誘惑，深呼吸，問自己：這真的適合我當下的需求嗎？條款讀透了嗎？與其被「限時」二字逼急，不如穩紮穩打。金融生活裡，耐心比衝動更值錢。

【評論】