站在蘇黎世湖畔，看著天鵝劃過翡翠色的水面，手裡那杯熱巧克力的暖意抵不過心裡突然襲來的涼。幾小時前，同班機的台灣旅客在班霍夫大街被偷了整個隨身背包，護照、現金、信用卡瞬間蒸發。他茫然失措的樣子，像根刺扎進我這趟期待已久的旅程。瑞士的美，像精密的鐘錶，運轉完美，但旅人一個踉蹌，代價可能是天文數字。

瑞士的「貴」，舉世聞名。但很多人不曉得，真正貴得讓人腿軟的，是意外發生後的帳單。朋友在琉森扭傷腳踝，救護車送到診所，簡單檢查、包紮，帳單直接飆破一千瑞郎。更別提萬一需要緊急醫療後送，那費用足以讓中產家庭財務崩塌。蘇黎世街頭光鮮亮麗的櫥窗背後，藏著極高的醫療與意外成本，沒有一張紮實的旅遊平安險當後盾，每一步都像踩在薄冰上。

挑旅遊險，不是比誰保費便宜。在瑞士，魔鬼藏在條款的德文細節裡。首要盯緊「醫療費用」額度，至少百萬歐元起跳，別被台灣常見的幾十萬台幣方案唬了，那連掛個急診都不夠付。再來，「醫療運送」與「遺體運返」條款得白紙黑字寫清楚，瑞士山區救援動用直升機是常態，這筆錢保險公司得認。

別忘了「旅程相關」的保障。歐洲內陸航班取消、轉機失接稀鬆平常。我碰過大雪導致蘇黎世機場癱瘓，後續四段航班全亂，被迫在維也納多住兩晚。夠力的旅遊險會賠你額外的住宿與交通，而不是讓你在機場硬梆梆的椅子上過夜。行李延誤或遺失的理賠也要看仔細，在物價頂天的瑞士，保險給的日用品購置費，可能就是你的救命錢。

如果你計畫衝鐵力士山滑雪、或是嘗試高空跳傘，千萬確認保單是否排除「高風險活動」。許多標準方案把滑雪、攀岩甚至潛水列為除外項目！得加購「運動附加條款」。曾經有網友在少女峰滑雪摔斷腿，以為有保險，結果理賠時才發現滑雪不在承保範圍，天價醫療費只能自己吞。

申根簽證強制要求醫療險，但那只算最低標。簽證看的只是「醫療額度三萬歐元」和「申根區有效」，不等於保障充足。真正有用的險種，得涵蓋旅行中各種倒楣事：錢包被扒的現金損失、護照重辦費用、甚至因意外導致預付行程泡湯的損失。這些瑣碎卻常發生的痛，才是旅遊險價值的試金石。

投保時誠實告知健康狀況是鐵則。隱瞞糖尿病或心臟病史，真出事時保險公司有權拒賠。購買後，務必把保單英文證明和緊急聯絡電話存手機、印紙本，分開放。在異鄉救護車上，你絕對沒空翻郵件找檔案。蘇黎世中央車站迷宮般的月台、班霍夫大街閃耀的金光，回憶該是甜的。別讓一次竊盜、一場急病、一班誤點的列車，成為壓垮旅程的最後一根稻草。那張保單不是束縛，是買一份從容，讓你敢於迷路，安心擁抱未知的風景。

評論: