最近跟朋友聊天，他剛搬進新家，興奮之餘卻忘了買家居保險，結果上個月颱風來襲，屋頂漏水毀了一堆家具，修理費高得嚇人。這種事聽多了，讓我意識到，選對家居保險有多重要。這不是買個心安而已，而是真能救你於水火之中。台灣天氣變化大，地震、暴雨頻繁，加上竊盜風險，沒保險的話，一場意外就能讓辛苦積蓄泡湯。但市面上方案五花八門，保費從幾千到上萬台幣都有，怎麼挑才不吃虧？今天就來聊聊我的經驗，幫你省錢又安心。

比較家居保險，第一步得搞懂保障範圍。很多人只看保費高低，卻忽略了細則裡的坑。比如，基本方案可能只涵蓋火災和竊盜，但台灣常見的水災或颱風損害，卻要加購附加險。記得三年前，我幫爸媽選保險時，發現某家公司的「全險」聽起來很划算，結果細讀條款才知，地震損失的免賠額高達十萬台幣，等於小災害得自己扛。那時我花了一周，比較五家公司，發現差異就在這些細節：有的包颱風後的清理費，有的連臨時住宿都給付。別光信業務員的話，親自上金管會網站查核公司評級，或下載保單範本慢慢比，才能避開地雷。

省錢不是犧牲保障，而是聰明搭配。我試過幾個技巧，最有效的是「捆綁購買」。如果你有車險或壽險，跟同一家保險公司談家居險，常有折扣。去年我這樣做，省了快兩成保費。另一個秘訣是拉高免賠額，比如從五千台幣提到一萬，保費立馬降下來。這招適合風險低的地區，像我家在台北市區，竊盜率低，我就敢用。但切記，別為了省錢忽略定期審查。保險不是買了就忘，每年續約前，重新評估房屋價值或新添家電，像去年我買了新電視，就加保了電子產品險，多花幾百塊，卻避免了大損失。順便提，別迷信大品牌，有些在地小公司服務更貼心，理賠速度快，多問幾家報價，總能找到CP值高的。

挑選方案時，別只盯價格，公司信譽和理賠紀錄才是關鍵。我有個慘痛教訓：幾年前貪便宜選了家新公司，結果颱風過後，理賠拖了三個月，差點耽誤修繕。後來學乖了，上網查客戶評價，尤其看理爭議案例。金管會的公開資料顯示，有些公司理賠率達九成以上，這種才值得信賴。另外，注意保單彈性，像可調整的保障額度或暫停選項，萬一你出國長期不在家，能省點錢。總之，家居保險是長期投資，花點時間研究，省下的不只是錢，更是未來的心安。

評論: