最近同幾個朋友傾開請家務助理嘅煩惱，發現好多人忽略咗保險呢個環節。其實請人返屋企幫手，唔單止要考慮人工同住宿，萬一助理喺工作期間受傷或者整壞屋企嘢，責任問題真係好頭痕。有朋友試過助理抹窗時扭親腳，醫療費加賠償金夾埋成十幾萬，如果冇保險真係要自己硬食。

平價方案唔代表要犧牲保障，關鍵在於搵到核心保障嘅組合。意外醫療同第三者責任呢兩項係基本盤，前者包助理跌傷撞傷嘅診金，後者cover佢唔小心打爛你古董花瓶呢類財物損失。我比較過十幾間保險公司，發現有啲專做僱傭保險嘅公司，基本plan每年千五蚊左右就有齊呢兩樣，仲包埋死亡或永久傷殘嘅賠償，性價比高過啲大型保險集團嘅綜合plan成三成。

買保險最易中伏嘅位係條款細節。好似有間公司標榜「全港最平」年費八百蚊，但細讀先發現醫療賠償限每次三千蚊，仲要自付三成。仲有間公司嘅條款寫明「高處工作意外不保」，但家務助理成日要換燈膽、抹吊扇，呢點真係要小心。建議睇保單時重點check三樣：有冇工作範圍限制、自付額比例同埋財物損失嘅定義範圍。

慳錢有竅妙，我發現直接同保險經紀傾比網上投保更抵。上個月幫姑姐搞份單，經紀聽完我哋只需要基本保障，即刻建議刪減咗「個人法律責任」同「家屬探病津貼」呢類附加項，保費即刻由二千二減到千三蚊。另外按月供款雖然方便，但通常貴過一次過繳年費8-10%，如果預算許可，年繳其實更划算。

最後提提大家，轉保險公司唔好貪快。舊公司cut單前最少要預兩星期，等新保單生效期過咗冷靜期先好停舊約。記得影低新舊保單嘅生效日期對比圖，我試過遇過助理喺轉會空窗期整親手，好彩有留紀錄先避免咗爭拗。保險呢家嘢，平得嚟穩陣最緊要。

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