最近在台北和老友聊天，聊到他家請的印尼家傭不小心在廚房滑倒，醫療費花了快十萬台幣，還好有買保險，不然口袋大出血。這讓我想到，許多家庭僱用外籍幫手時，常忽略保險這塊，結果一出事就後悔莫及。家傭保險不是可有可無的選項，而是基本防護網，尤其台灣法規雖沒強制，但雇主責任大，萬一家傭受傷或生病，沒保險可能賠到傾家蕩產。

說到保險的實質內容，可不是隨便挑個方案就了事。真正有用的家傭保單，核心在於醫療保障、意外傷亡和第三方責任。舉個例，醫療部分要能cover門診、住院甚至手術費，上限至少三十萬台幣；意外方面，萬一家傭不幸身故或殘疾，賠償金要夠高；第三方責任則防雇主被索賠，比如家傭工作時弄壞鄰居東西。這些細節，我研究過幾家主流保險商，像AIA、Prudential和AXA，各有優缺點。

AIA的家傭守護計劃，保費年繳約五千台幣，醫療上限五十萬，意外死亡賠一百萬，還包法律諮詢，聽起來很全面。但缺點是免賠額高，小傷小病可能自付三成，且等待期長達三十天，家傭剛到職時若出事，保險不啟動。Prudential的安心保方案，年繳才三千多，經濟實惠，醫療保障基本二十萬，意外賠五十萬，適合預算緊的家庭。不過覆蓋面窄，第三方責任只賠五萬，上次有朋友遇家傭騎車撞到人，賠償差點不夠。AXA的全方位保障，我認為最平衡，年繳四千左右，醫療三十萬、意外八十萬、第三方賠二十萬，免賠額低於一千，等待期僅十四天。實測過，理賠速度快，客服回應即時，像去年颱風天家傭跌傷送急診，三天內就拿到款。

綜合來看，AXA的方案是首選，尤其對雙薪家庭來說，它兼顧成本與保障，風險分散得穩。但別忘了，買保險前要細讀條款，比如既往病史是否排除，或工作範圍限制。建議親自諮詢保險經紀，根據家傭國籍和健康狀況調整。

保險這東西，買了是買安心，不是買麻煩。花點時間比較，能避免日後大頭痛。如果你有經驗分享，或疑問，歡迎留言聊聊。