記得大一剛搬進宿舍那晚，室友掏出一張閃著金屬光澤的信用卡請全樓層喝手搖飲。那是我第一次真切感受到，原來薄薄一張塑膠片，真的能撬開某種成年世界的門縫。後來踩過幾個坑，才懂學生信用卡的「優惠」背後，藏著比微積分課本還複雜的算式。

論壇上總刷到「免年費」「高回饋」的誘人標題，但魔鬼藏在條款第十頁的小字裡。去年跟風辦了某銀行號稱「影音10%回饋」的神卡，結果發現要單月刷滿八千才啟動，回饋上限僅兩百。當月省吃儉用多買的串流會員和遊戲點數，算下來反而倒貼。更別提某張主打「海外消費3%」的熱門卡，實際扣掉1.5%海外手續費，真實回饋率根本是場數學笑話。

真正實用的學生卡，反而低調得像圖書館角落的冷門參考書。像香港恆生enJoy卡綁定八達通自動增值，每程交通回贈0.4%看似蚊子腿，但每天通勤兩小時的港島線學生，半年默默攢出兩張戲飛錢。台灣富邦J卡更狠，超商掃條碼繳水電費照樣給2%無上限，宿舍冷氣吹整夏的電費帳單瞬間少痛一點。

最近LIHKG熱議的「隱藏版神操作」其實老派得可愛：把信用卡當記帳工具用。學長親授的土法煉鋼術是鎖定「零回饋」的老實卡，強迫自己每刷一筆就轉帳等額現金到儲蓄戶頭。當月底看著電子帳單與存款數字同步飆高，那種痛感比任何現金回饋都更能治癒衝動購物症。

最諷刺的是，當我終於搞懂信用評分遊戲規則時，收到銀行主動寄來的白金卡邀請函。但抽屜裡那張磨損的校園VISA仍留著，卡面貼著大一時手寫的便利貼：「麥當勞甜心卡買一送一可用」。有些優惠從來不在帳單上，是深夜趕報告時熱薯條的溫度，是社團學姊幫你墊付教材費的信任。金融遊戲裡最珍貴的回饋，終究是讓你在成為大人前，先學會對自己的選擇負責。

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