最近身邊好多朋友都在問，開銀行戶口到底選TD還是CIBC好？我自己在加拿大住了十幾年，兩家都用過，開過支票戶口、儲蓄戶口，還辦過信用卡，今天就來聊聊真實體驗。別看廣告吹得天花亂墜，銀行那些隱藏費用和條款，一不小心就讓你多花冤枉錢。

先說開戶優惠吧。TD的新戶口通常有幾百塊加幣的獎勵，但要滿足最低存款要求，比如存個五千塊加幣三個月。CIBC的開戶獎金更吸引人，有時高達一千加幣，但條件更嚴苛，得綁定自動轉賬或開通投資戶口。問題是，兩家都有月費，TD的Everyday Chequing Account月費15塊左右，如果保持最低餘額三千五就能免掉；CIBC的Smart Account月費差不多，但免月費的門檻高些，得存四千塊。我試過不小心餘額掉下去，CIBC馬上扣錢，TD還寬限幾天，這點小細節就看出服務差異。

信用卡方面，TD的Cash Back Visa Infinite回饋率高，日常消費有3%現金回饋，年費120加幣，但附帶旅遊保險和租車保障，出國旅行很實用。CIBC的Aventura Visa主打積分換機票，年費差不多，但積分系統複雜，得算清楚兌換率，我換過一次機票，發現實際價值比廣告說的低。兩家都有首年免年費促銷，TD的審批快點，CIBC有時要等一兩週。用久了發現，TD的app能直接追蹤回饋，CIBC的介面老卡頓，挺煩人的。

利率對比更值得深挖。CIBC的儲蓄戶口利率常比TD高，現在活期有1.25%，TD只有0.8%。但別高興太早，CIBC的高利率戶口有交易次數限制，超過五次就收費；TD的e-Savings戶口沒這問題，適合頻繁轉賬的人。定期存款GIC的話，CIBC一年期利率2.5%左右，TD低點約2.2%，但TD的彈性大，能中途取款只扣點利息。我存過一筆錢在CIBC，到期前急用錢，手續費扣得心痛，TD這方面人性化多了。

整體服務體驗上，TD的分行多，尤其大城市，walk-in就能辦事，app也穩定，很少當機。CIBC的客服電話等待時間長，有次我等了半小時才接通，分行又少，偏遠地區得跑老遠。移動支付整合上，TD支援Apple Pay和Google Pay順暢，CIBC偶爾出bug。不過CIBC的投資工具強些，如果你常買基金或股票，它平台功能更全。說到底，選哪家得看個人習慣，TD適合求穩定的上班族，CIBC適合愛追高利率的投資客。

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