又到月底，公司財務部催交出糧戶口資料，我對住幾間銀行宣傳單張發呆。返工已經夠攰，仲要研究邊間銀行食錢最少、服務最就手，真係頭都大。講起出糧戶口，邊間真係「抵用」？唔係睇佢送幾多迎新禮品，而係睇你每日出糧後嘅生活，點樣同呢個戶口糾纏。

我記得第一份工用緊某大行，貪佢分行多。點知有個月碌多咗張信用卡，出糧第二日即刻扣數，搞到要捱兩星期即食麵。後來先知，佢個「出糧戶口」同儲蓄戶口根本係二合一，銀行自動扣錢還卡數係「理所當然」。呢個教訓好深刻——出糧戶口最緊要「純粹」，糧一落，自己話事點分配，唔該銀行唔好手多多。

今時今日揀出糧戶口，我睇死三樣嘢：一係「過河濕腳」嘅雜費（最低結存、轉賬費、櫃員機手續費）；二係「救命」時方恨少嘅分行/櫃員機網絡；三係「轉數快」夠唔夠爽手。利率？講真，糧到即轉走大半去高息戶口啦，留喺出糧戶口生息？諗多咗。

講開就比較下幾間熱門選擇。匯豐嘅「One」戶口，最大賣點係全港最多櫃員機同分行，尤其新界西或離島返工嘅人，真係會感受到分別。佢無最低結存要求，出糧夠$5,000就免月費，轉數快同名入數免費，算係基本盤穩陣。但小心，如果你有佢家信用卡，預設係自動用出糧戶口找卡數，記得去設定取消呢個「貼心服務」！

中銀香港嘅「智盈理財」戶口，對成日要北上或同內地有資金往來嘅人好吸引。佢嘅「中銀跨境一卡通」同內地中銀戶口聯動好方便，深圳食碗牛肉麵用手機嘟中銀App畀人民幣，香港出糧戶口直接扣港幣，匯率唔算最靚但勝在直接。不過要免$200月費，就要維持$20萬「綜合理財總值」，或者出糧有$10,000，門檻唔算低。

渣打嘅「$mart」戶口，標榜無最低結存，出糧夠$10,000就免月費。佢有個好處係轉數快去其他銀行都免費，而且即時到賬，適合要頻密拆數畀屋企人或Freelancer找數。但分行少係死穴，除非你活動範圍集中喺中環、尖沙咀呢啲核心區。

至於虛擬銀行，ZA Bank係唔少後生仔女之選。全無最低存款要求，出糧即享「高息活期」（雖然近排跌咗啲），轉數快免費兼秒到，App操作爽快。最大問題係「無實體」——想入現金？要去7仔畀手續費；想打簿？無得打。適合成世唔接觸現金、所有交易電子化嘅人。但如果你仲要幫長輩交管理費收現金，或者街市阿姐只收Cash，咁就要諗清楚。

揀出糧戶口，其實係揀一種生活模式。成日跑內地？中銀嘅跨境優勢好難代替。住得偏？匯豐櫃員機網絡係救命草。所有錢銀往來電子化？ZA Bank夠慳皮。仲有，記住問公司HR，出糧去某啲銀行會唔會早半日至一日到賬，大公司同個別銀行有協定，真係會快啲㗎！

最尾醒多句：千祈唔好貪迎新禮品揀戶口！試過有朋友為咗個空氣炸鍋，轉糧去一間分行超少嘅銀行，結果有次要搞支票急到跳腳。出糧戶口係通道，要穩陣、就手、零干擾。糧，安全落袋；錢，自己話事點流動，就係王道。

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