又到報稅季，收到綠色炸彈那刻，心臟總要漏跳半拍。看著稅單上那個數字，腦海裡立刻開始飛速運算——今年該用哪張卡找數最著數？這幾年我同身邊朋友玩轉信用卡交稅，真係慳到唔少，連稅務局職員都笑我哋係「精算師」。趁熱打鐵，同大家分享下2021年實戰心得，記住，慳得一蚊得一蚊。

揀卡最緊要睇兩樣嘢：回贈率同埋隱藏成本。舊年某大行推限時4%回贈，個個撲去申請，結果忽略咗手續費條款。有個朋友用佢張白金卡交十萬稅，諗住賺四千回贈，點知被收1.2%手續費，倒蝕兩百。血淚教訓話我哋知：永遠要計淨收益，仲要睇清楚優惠係咪要搶名額。好似恒生同AEON，表面回贈高但名額得幾百個，遲半日入數隨時得個吉。

講到隱藏殺手，分期手續費絕對係伏中伏。有銀行標榜「免息分期」，但收你2.5%行政費，計落年利率隨時過十厘。我同事阿May去年中招，分十二期交八萬稅，聲稱每月只收$150手續費，最後計落多付成千八蚊，仲慘過借財務公司。除非你真係現金流斷裂，否則咬實牙關一筆過找清先最聰明。

今年最驚喜發現係虛擬銀行玩法。眾安同Livi Bank推新客交稅回贈，綁定轉數快仲有額外賞。上個月幫阿媽用ZA交三萬幾稅，新客禮加回贈拎到$850現金券，仲快過買股票賺錢。不過要留意，虛銀通常設回贈上限，大額稅單就要拆開幾張卡搞，我試過同時開三間虛銀戶口，手機切換到頭暈，但慳到兩千幾蚊都值回票價。

最緊要嘅心法：將慳到嘅回贈即時鎖死。好多人收到信用卡回贈就手痕買嘢，結果變相使大咗。我習慣將回贈金額全數轉去高息儲蓄戶口，當係預繳下年稅款。舊年慳落嘅六千幾蚊，放喺Mortgage Link戶口滾存，到今年已經多咗幾百蚊利息，呢種複利遊戲先係真正嘅財技。

交稅前必做三件事：㩒入網銀check爆信用額、mark實優惠開放時間、計定邊張卡未用盡迎新禮。記得舊年東亞卡突襲推出「深夜交稅加碼」，凌晨十二點到兩點限時回贈倍增，我特登調鬧鐘爬起身入數，慳多成千銀。呢個世界，肯花心思嘅人永遠有著數。

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