記得去年夏天，我一個人跑去歐洲背包旅行，本來以為萬事俱備，結果在巴黎地鐵站不小心扭傷腳踝，那時才發現沒買旅遊保險有多慘。醫療費貴到嚇人，還得自掏腰包付急診，整個旅程泡湯。從那次起，我學乖了，每次出國前一定認真研究保險。今天就來聊聊怎麼聰明買出國保險，不只避免踩雷，還能省下不少錢。

出國保險不是隨便挑個最便宜的就好，得先搞懂自己的需求。你是去短期旅遊、長期留學，還是商務出差？目的地是醫療費超高的美國，還是相對平價的東南亞？像我常跑歐洲，就特別看重醫療和緊急救援的覆蓋範圍。如果只是去日本玩幾天，行李遺失或行程取消的保險可能更重要。別偷懶，花點時間列出你的行程風險，比如會去滑雪或潛水嗎？這些高風險活動得額外加保，不然出事時保險公司可能不理賠。

接下來，貨比三家是關鍵。別只聽朋友推薦，自己動手查資料。我習慣用比價網站像InsureMyTrip或直接上保險公司官網，比較不同計畫的細節。舉個例子，醫療保額至少要100萬美元以上，尤其去歐美地區；行李損失保額看個人行李價值，但別貪心保太高，免得浪費錢。還有，注意免賠額和自負額的條款，有些計畫看起來便宜，結果免賠額高得離譜，小額損失根本拿不回錢。

說到省錢技巧，我有幾個親身驗證的招數。第一，提前買保險，別等到出發前一天才急著辦。通常提前兩三週購買，價格能便宜10%到20%，因為保險公司會給早鳥優惠。第二，善用信用卡福利或會員折扣。像我用某家航空聯名卡，買旅遊保險自動送基本醫療保障，省下一筆開銷。第三，如果你一年出國好幾次，直接買年度計畫更划算。我去年買了全年保單，平均下來每次旅行省了快一半費用，還不用每次重複申請。

最後提醒，買完保險別把保單丟一邊，務必仔細讀條款。我有次在泰國食物中毒，以為醫療費全包，結果條款寫明“急性腸胃炎需事先報備”，差點自認倒霉。養成習慣，出發前列印保單隨身帶，存一份電子檔在手機。保險是出國的隱形護身符，花點心思選對，旅行才能安心又省錢。

評論: