邁入60歲後，生活好像變得更需要未雨綢繆。記得前幾年，我幫母親規劃保險時，才驚覺這個年齡段的選擇有多複雜。不是說保費貴得嚇人，就是健康要求嚴苛，讓人頭痛。但保險不能等，一場意外或一場病，可能就拖垮整個家庭經濟。

為什麼60歲以上更需要保險？很簡單，身體機能開始走下坡，風險自然高。我見過太多案例，老人家跌倒住院，醫療費動輒幾十萬，如果沒保險，存款瞬間蒸發。全民健康保險雖然有基本保障，但像癌症治療或長期照護，根本不夠用。這時，一份額外的保險就是救命稻草。

先從醫療險談起吧。這是最核心的，尤其針對住院和手術費用。我推薦優先考慮實支實付型，它能補貼健保外的開銷，比如自費藥物或高級病房。挑選時，別只看保費低，要細看條款，有些公司會限制既往病史，像高血壓或糖尿病。最好找信譽好的公司，像國泰或富邦，他們對高齡保單較彈性。

意外險也別忽略。老人家行動不便，跌倒或燙傷機率高。意外險保費相對便宜，一年幾千塊就搞定，重點是它不問健康狀況，投保門檻低。我父親去年在浴室滑倒，意外險就cover了所有復健費用，省下不少錢。

如果預算允許，長期護理險值得投資。隨著年齡增長，失智或失能風險大增，這類保險每月給付生活照護金，減輕家人負擔。但要注意，它審核最嚴格，通常得在65歲前投保。我建議先諮詢專業顧問，評估自身需求，別盲目跟風。

癌症險則是另一道防線。60歲後癌症發生率飆升，治療費用驚人。選擇時，優先看一次性給付和標靶藥物保障。有些保單還涵蓋併發症，這點很實用。記得比較不同方案，別被業務員的花言巧語騙了。

規劃時，務必量力而為。保費別超過收入的10%，否則反而成負擔。先從基本醫療和意外險入手，再逐步添加。多利用網路資源，像是保險比較平台，親自跑幾家保險公司諮詢。我常說，保險不是買越多越好，而是買對才安心。

最後，別忘了定期檢視保單。老人家健康變化快，每兩年review一次，確保保障跟得上需求。畢竟，保險的真諦是讓晚年生活有尊嚴，而不是讓家人為錢發愁。

【评论】

评论:

• 我父親剛滿60歲，健康狀況普通，該從哪種保險開始買比較好？醫療險還是意外險優先？
• 這篇寫得很實用，但能具體推薦幾家台灣的保險公司嗎？富邦和國泰哪家對高齡者更友善？
• 長期護理險的保費大概多少？如果已經有慢性病，還能投保嗎？
• 分享經驗：去年幫媽媽買了癌症險，結果她確診乳癌，理賠過程很順利，真的救急！
• 請問意外險涵蓋跌倒骨折，那如果是在家發生意外，保單會理賠嗎？需要特別注意什麼條款？