什么是 Roth Conversion？

简单来说，就是把传统 IRA 或旧的401(k)账户里还没有交税的钱，缴税后转进 Roth IRA。转进去之后，这笔钱的本金和未来的增值，都是免税的！听起来像是把账户“搬了个家”，但其实是影响你未来几十年的关键一步。

为什么说现在是黄金窗口期？

✅ 一、市场低迷，转换更省tax！

当市场，账户市值缩水时转换，就能用更低的金额缴税。
举个例子：

• 如果你账户之前是 $500,000，现在跌成 $370,000，你现在做转换，只需为 $370,000 缴税！ 等市场未来回升，这部分增长在 Roth IRA 里都是免税的！

✅ 二、收入处于低谷期

Roth Conversion 会增加当年的应税收入，如果收入较高，可能会被推入更高的税率区间，导致税负上升。
适合转换的几个时间点：

• 暂时失业或收入减少。
• 创业初期，现金流紧张。
• 不到73岁，还未开始领退休金。
• 投Z亏损年份。

这些时期做转换，能用低的税率，完成更有效的税务规划。很多人觉得美国税负重，实际上，现在的个人所得税率还处在历史低位。 未来十年，税率上涨的可能性并不小。早点做 Roth Conversion，就等于提前锁定一个低税率。

Roth 转换后的账户还能买年金？

✔当然可以！

Roth IRA 里的钱可以用来买年金（Annuity），比如：做了 Roth Conversion，将来领的年金也是完全免税的。我有位朋友，用bank存款买的年金，就没有这个优势——未来收益部分还要交税。

别小看Roth Conversion，它不是简单的转换账户，而是对未来“免税收入”的布局。很多人觉得市场了就天塌了，但换个角度看，是一个调整税务结构，无形之中帮自己减轻tax负担的好机会。

想了解更多 Roth Conversion？欢迎留暗号“R”交流