琴日經過大新分行，櫥窗掛著「特優利率」水牌，個「優」字仲要用螢光筆圈住，即刻停低腳步。入去拎份利率表，坐低同客戶經理傾咗半粒鐘，順手記低啲實用乾貨，今日同大家拆解點樣喺加息周期捉緊高息尾巴。

講真，今期大新嘅玩法幾有心思，唔係單純鬥數字高低。佢分咗「靈活階梯」同「傳統定存」兩條隊，前者擺明食住個市嘅波動預期——你估唔到幾時再加息嘛？佢就設計成每三個月自動重估利率一次，最新嘅12個月階梯計劃，頭三個月畀到4.85%，之後按市場調整，但保證唔會低過開戶時基準利率。客戶經理遞杯咖啡過嚟笑住講：「呢個方案專治心大心細嘅客，鎖長怕走寶，鎖短又嫌煩，而家畀你食頭啖湯之餘留定逃生門。」

至於傳統定存，大新今個月明顯向中短期資金拋橄欖枝。50萬新資金存6個月有4.9%，但最抵死係100萬以上3個月都有4.75%！我心諗，銀行啲精算師真係玩心理戰高手——明知市民怕綁死資金，索性將短息推到貼近長息，等你覺得「橫掂差唔多，不如拎返嚟炒股好過」。不過提提大家，宣傳單張角落頭有行淺灰色字寫明「需經指定渠道辦理」，我特登問清楚：網上銀行過數開戶先有呢口價，分行櫃枱做要減0.15%，手機App做就送多次抽獎機會（頭獎係超市現金券，當賺餐茶錢啦）。

值得講多句美金定存。大新近期美金3個月有5.05%，睇落好靚仔？但計過條數，除非你本身持有美金，否則兌換差價隨時蠶食0.8%以上。個經理都好老實：「如果諗住唱港紙轉美金賺息差，不如直接買美債ETF仲靈活。」呢句真心，擺明係熟手先講得出嘅業內人觀點。

最後醒多個貼士：見到「高息」兩個字千祈唔好衝動。大新今期推廣期去到月尾，但實際截數日係資金到帳日，試過有客最後一日轉帳遇上系統延誤，白白冇咗優惠。我嘅做法？早三日出糧戶口撥錢過去，當買個保險。錢揾錢嘅遊戲，細節位先見真章。

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