最近成日聽到身邊嘅朋友呻苦，話香港生活壓力大，欠債問題越嚟越嚴重。唔係講笑，我哋呢個城市，雖然繁華璀璨，但背後隱藏住無數人嘅債務困擾。記得舊年有個老友，因為失業加上屋企突發事件，欠落一身卡數同私人貸款，搞到成家人都好辛苦。呢啲唔係個別例子，而係普遍現象。點解會咁？歸根究底，係香港嘅高樓價、高物價同埋唔穩定嘅經濟環境，逼到好多人要靠借貸渡日。尤其係後生一代，追求即時滿足嘅消費文化，加上信用卡嘅便利，好容易就跌落債務陷阱。呢個問題唔單止影響個人心理健康，仲會拖垮家庭關係，甚至對社會造成連鎖反應。我諗，係時候我哋認真面對，唔好再逃避。

講到欠債嘅根源，唔可以一刀切咁歸咎個人理財不善。香港嘅生活成本真係高到離譜，租金佔收入嘅一半以上係常態，食飯搭車樣樣貴，但人工增長就龜速咁慢。經濟波動又大，好似疫情期間，旅遊零售業大受打擊，失業率飆升，好多人為咗維持生計，只好靠借錢頂住。加上金融機構嘅推銷攻勢，信用卡同借貸廣告鋪天蓋地，利息低開高走，引誘人借多啲還多啲。我見過唔少個案，初頭只係借幾千蚊應急，點知利疊利滾到十幾萬，壓力大到失眠抑鬱。仲有啲人係因為突發事件，好似醫療開支或者家庭變故，冇儲蓄緩衝，被迫借貸。呢啲唔係藉口，而係結構性問題，政府嘅政策同社會支援明顯不足，令弱勢群體更易陷入債務深淵。

欠債嘅後果遠超想像，唔止係財務負擔咁簡單。個人層面，日日被追數電話轟炸，精神長期繃緊，好易引發焦慮同自卑，嚴重嘅仲會諗唔開。家庭關係都會受影響，夫妻為錢嘈交、親子疏離，我識得一個單親媽媽，欠債後同仔女嘅關係惡化到斷絕來往。社會層面，債務危機拖累整體經濟，消費力下降，創業意欲減低，形成惡性循環。更慘嘅係，好多人為咗還債，走去借更高息嘅財仔或者網貸，結果越踩越深，破產數字年年升。香港破產管理署嘅數據顯示，過去五年個人破產申請增加近三成，呢個趨勢真係令人擔憂。不過，我唔係想嚇大家，而係提醒：及早面對，先有出路。

解決欠債問題，唔係冇辦法，關鍵係採取主動策略。首先，要冷靜落嚟，整理晒所有債務清單，包括本金、利息同還款期，用Excel或者Apps記低，一目了然。然後，試下同債權人傾分期或減息，好多銀行同財務公司其實肯協商，尤其係你表現出誠意還款。如果債務太散亂，可以考慮債務重組，搵專業顧問幫手整合成一筆低息貸款，慢慢還。香港有唔少非牟利機構，譬如東華三院嘅理財教育中心，提供免費輔導同債務管理計劃，佢哋會教你點慳錢同制訂預算。我建議大家養成記帳習慣，每月固定儲蓄，哪怕係幾百蚊都好，建立應急基金。預防方面，戒掉衝動消費，多用現金代替信用卡，同埋加強理財教育，尤其教導下一代點樣量入為出。記住，欠債唔係世界末日，一步一步嚟，總有翻身之日。

最後，我想講返個正面故事。舊年我幫過一個中年師傅，佢欠落廿萬卡數，幾乎想放棄。我哋一齊訂計劃，佢兼多份工，慳到盡，兩年就還清咗八成。而家佢成個人輕鬆晒，仲開咗間小鋪頭。呢個經歷話俾我知，只要有決心同方法，香港人嘅韌性絕對可以克服債務。希望大家唔好怕羞，主動尋求幫助，社會資源好多，等住你哋去用。一齊努力，我哋可以打造一個更健康嘅財務環境。