喺度講下財務規劃，我諗好多人都試過，每個月出糧嗰陣，錢一入戶口就手痕使晒，結果儲唔到幾多。呢個問題，好多時源於唔清楚出糧戶口同儲蓄戶口嘅分別。今日就同大家深入傾傾，唔係乜嘢高深理論，而係我同身邊朋友嘅真實教訓同經驗。如果你都試過戶口得返雞碎咁多，呢篇嘢應該幫到你。

出糧戶口，顧名思義係用嚟收工資嘅。通常公司幫你開好，銀行會免手續費，轉數快又方便，一收到錢就即刻可以用嚟交租、買餸或者碌卡。但係，呢啲戶口多數冇乜利息，甚至係零息。我記得舊年，我個出糧戶口擺咗幾萬蚊，成個月都冇生過一毫子，仲要俾銀行收咗十幾蚊管理費。你諗下，通脹咁犀利，錢擺喺度唔郁，其實係蝕緊底。另外，出糧戶口流動性高，隨時可以提款或轉賬，但咁樣反而容易令人洗大咗，唔小心就月光。

儲蓄戶口就唔同喇，佢專登設計嚟幫你儲錢嘅。開呢啲戶口，通常要你自己去銀行搞，有啲仲要最低存款額，譬如五千蚊起。好處係，利息會高啲，我試過比較過幾間銀行，平均年利率可以去到1%到3%，視乎你揀邊種plan。如果你擺多啲錢入去，利息滾存落嚟，幾年後可能多成幾千蚊。不過，儲蓄戶口有啲限制，例如每月免費提款次數有限，過咗就要收費，或者你急用錢嗰陣，轉數冇咁快。我朋友就試過，佢將所有錢擺晒落儲蓄戶口，點知有急事要攞錢，俾銀行扣咗手續費，真係蝕到入肉。

點解要分清楚兩者？因為佢哋嘅核心目的差好遠。出糧戶口係為咗日常交易，方便快捷；儲蓄戶口就係為咗資產增值，對抗通脹。喺財務規劃上，如果你淨係用出糧戶口，就好似將所有蛋放喺一個籃度，冇得生錢仲有風險。我建議，一出糧就自動轉部分錢去儲蓄戶口，留返基本開支喺出糧戶口就得。例如，你月入三萬，轉兩萬去儲蓄，剩低一萬用嚟生活，咁樣唔單止慳到利息損失，仲培養咗儲蓄習慣。記住，揀儲蓄戶口時，要睇清楚條款，有啲網上銀行冇分行，但利率高啲；有啲傳統銀行穩陣，但手續費多。總之，唔好貪方便就忽略細節。

講到尾，財務規劃唔係乜嘢大道理，而係從細節入手。出糧戶口同儲蓄戶口嘅分別，就係幫你分清「使錢」同「儲錢」嘅界線。我見過唔少人，因為搞唔清呢點，搞到成世做月光族。相反，識得運用兩者，慢慢就會累積到財富。生活經驗話俾我知，錢唔係淨係靠慳，而係靠聰明管理。試下由下個月開始，調整你嘅戶口策略，睇下有冇驚喜啦。

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