今早去街市買菜，經過集友銀行門口，醒目的利率優惠海報讓我停下腳步。老實說，這年頭錢放活存跟放枕頭底沒兩樣，看著數字沒什麼動靜，心裡倒是不踏實。走進分行問個仔細，才發現這波定期優惠，藏著些有意思的門道。

理專陳先生遞來熱茶，指著螢幕解釋：「這次主打『階梯式加碼』，不是死板板一個利率扛到底。」他舉例，若選12個月定存，前三個月給足1.95%，中期跳上2.15%，最後三個月衝到2.35%。「適合手邊有閒錢，但怕臨時要用錢的人。」他補充，提前解約只損失當期加碼息，本金和基礎利率照保，這設計倒是有點人性。

我翻著宣傳單，注意到「新資金限定」這條款。陳先生坦率說：「銀行當然想吸新血嘛！」不過他透露個小技巧：「把別家銀行的定存到期日算準，轉過來就符合資格。舊戶想參加？拿筆沒在集友存過的錢進來也行。」他眨眨眼：「搬家費、年終獎金、甚至賣掉股票的現金，都算『新資金』。」

高息方案通常伴隨高門檻，但這次意外親民。最低五萬港幣就能進場，相較某些要百萬起跳的私銀方案，小資族總算能喘口氣。陳先生提醒我：「別光看最高數字，要算『年均利率』。」他當場按計算機：假設存50萬，12個月階梯方案滾下來，實際年化約2.15%，比牌告固定利率多賺兩千多港幣利息。

走出銀行時，拎著理專送的環保袋裝滿資料。路上遇到鄰居張太，她抱怨某外資銀行的定存綁三年利率才2%。我指著環保袋上的集友LOGO：「去問問階梯方案？頭三個月就有1.95%了。」她眼睛一亮：「當真？明天帶孫女上學順便去！」

錢放對地方，比拼命賺更重要。這道理像種菜，好種子撒在沃土才發得了芽。集友這波優惠未必是市場最高，但階梯設計確實照顧到現實生活的資金彈性。經過茶餐廳，聽見伙計阿強跟老闆預支薪水，說要湊錢存定存賺息。我心裡暗笑：連茶餐廳都捲入定存潮，這利率，看來真戳中老百姓的心了。

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