最近在咖啡館碰到老朋友阿明，他滿臉愁容地抱怨：「想申請一張高額度信用卡，銀行老是拒絕，額度還低得可憐，根本沒法應付旅遊開銷。」我笑著拍拍他肩膀，想起自己幾年前也一樣，剛出社會時薪水不高，申請卡總是碰壁。但現在，我手上幾張卡額度都破百萬，靠的可不是運氣，而是摸透了銀行的遊戲規則。

申請信用卡前，得先搞懂銀行的審核邏輯。他們最關心風險，怕你欠錢不還，所以第一關就是信用報告。我自己每半年會免費查一次聯徵中心的紀錄，確保沒有錯誤或逾期紀錄。如果發現問題，像是有未結清的小額貸款，馬上處理掉。記得第一次查時，發現一筆大學時代的學貸誤標逾期，我立刻聯繫銀行更正，這小小動作讓我的信用分數從中等跳到優良。

準備文件時，別光靠薪水單。銀行喜歡看到穩定收入證明，我習慣附上近六個月的薪轉存摺影本，加上年度扣繳憑單。如果是自營業者，像我做自由撰稿人，就提供合約和發票紀錄。有一次申請時，我還主動加附了不動產權狀影本，雖然不是必要，但這讓銀行覺得我有資產背書，額度當場從預批的20萬拉到50萬。

選卡策略也很關鍵。別一窩蜂跟風熱門卡，得看自己消費習慣。我常出國，就瞄準航空聯名卡；如果網購多，選現金回饋高的。申請時，填表要誠實但聰明：收入欄別誇大，但可以把獎金和兼職算進去。我試過線上申請，通常比臨櫃快，填完表後一週內就有結果。

拿到卡後，想拉高額度？別急著打電話，先建立良好紀錄。我固定每月全額還款，從不拖欠，甚至提前幾天付清。半年後，主動聯絡客服要求調額，附上新加薪證明或投資收益。有次我用這招，額度直接翻倍。切記，別同時申請多張卡，銀行會懷疑你財務吃緊。

這些方法聽起來簡單，但關鍵在耐心和紀律。我從菜鳥時期額度五萬，到現在輕鬆破百萬，靠的不是僥倖，而是每一步都踩穩。銀行不是敵人，是夥伴；把信用當資產經營，額度自然水到渠成。

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