记得刚毕业那会儿，我拿着第一份薪水，兴冲冲地去银行申请信用卡，结果被一堆条款搞晕了头。年费高、回馈低，用了一年才发现自己白白浪费了好几千块的返现机会。从那以后，我花了几年时间，在全球各地出差时测试了各种卡种——从台北到纽约，从伦敦到东京，慢慢摸清了门道。信用卡不是洪水猛兽，选对了，它能帮你省下真金白银，甚至变成理财的小帮手。

说到高回馈卡，我最推荐的是台新银行的FlyGo卡。这张卡在旅行消费上简直是个宝藏，海外刷卡回馈高达5%，还免年费。申请门槛也不高，只要月薪两万多台币就能办。去年我去日本玩，机票酒店全用它刷，返现直接cover了整趟行程的餐饮费。不过，得注意它只限特定消费类别，像超市购物就回馈低，建议搭配日常卡使用。

日常消费方面，国泰世华的KOKO卡是我的口袋名单首选。它的超商和餐饮回馈稳定在3%-5%，线上申请简单快捷，连刚入职场的新人都容易过审。我用它付水电费和外卖，一年下来省了快一万块。但别被高回馈迷惑，有些卡会设消费上限，比如月刷超过五万就降回馈，这点得看清楚条款。

如果想专注网购，玉山银行的Pi拍錢包卡值得一试。绑定电子支付平台，回馈率冲上10%，新户首刷还送额外点数。门槛低到学生都能申请，我帮侄女办了一张，她靠买教材和衣服省了不少零用钱。但提醒一句，高回馈常伴随陷阱，比如自动续约或隐藏手续费，开卡前务必打客服问清楚。

最后聊聊低门槛卡。像中国信托的LINE Pay卡，免年费、审核宽松，回馈虽只有2%-3%，胜在通用性强。适合预算有限或信用记录短的人。我见过太多人盲目追求高数字，结果被年费或滞纳金坑惨。信用卡的核心是匹配生活方式——旅行族选FlyGo，购物狂用Pi卡，日常党挑KOKO，量力而行才能让回馈真进你口袋。

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